Comme les cartes de débit sont fréquemment utilisées pour les achats quotidiens, les consommateurs doivent savoir comment les protéger. Les clients doivent faire preuve de prudence aux guichets automatiques (GAB) et les numéros d’identification personnels (NIP) ne doivent jamais contenir la date de naissance du propriétaire ou d’autres combinaisons de chiffres ou de lettres faciles à deviner. Si une carte de débit est perdue ou volée, la banque émettrice doit être informée immédiatement pour annuler la carte. Les experts recommandent de vérifier fréquemment les comptes de carte de débit en ligne et d’examiner attentivement les relevés pour détecter toute dépense non autorisée.
Contrairement à une carte de crédit, une carte de débit est directement liée à un compte courant. Le montant d’argent disponible pour un consommateur à dépenser est limité au montant d’argent dans son compte courant. L’argent est immédiatement déduit du compte lorsqu’une carte de débit est utilisée pour acheter un article. De nombreux magasins offrent aux clients la possibilité de demander une remise en argent tout en utilisant la carte pour effectuer un achat.
Lorsqu’ils utilisent une carte de débit à un guichet automatique, les clients doivent partir s’ils remarquent une activité suspecte et doivent utiliser leurs épaules pour empêcher les autres de voir le code PIN qu’ils saisissent sur le clavier. Si la fente de la carte semble avoir été altérée, les experts conseillent aux détenteurs de cartes de débit de ne pas utiliser la machine.
Une carte de débit nécessite un code PIN unique pour effectuer des transactions d’achat dans un magasin ou pour retirer des fonds d’un guichet automatique. Les utilisateurs ne doivent pas utiliser une date de naissance comme code PIN ou toute autre combinaison de lettres ou de chiffres qui augmenterait les chances que quelqu’un devine le numéro en cas de vol de la carte. Les experts recommandent aux détenteurs de cartes de débit de mémoriser leur NIP. Ceux qui ont du mal à se souvenir du code doivent le noter et le stocker séparément de la carte de débit.
Ceux qui ont accès aux services bancaires mobiles ou à un compte courant en ligne bénéficient d’un suivi quotidien de leur compte, et les clients qui reçoivent des relevés papier par la poste doivent examiner attentivement chaque transaction. Les experts bancaires ne recommandent pas de consulter uniquement le solde total du compte. Les voleurs de cartes de débit peuvent effectuer un test de balayage qui ne déduit qu’un petit montant d’un compte. Si le test de balayage réussit, les voleurs attendront probablement quelques jours avant de faire des achats importants avec la carte de débit, de sorte que le client devrait consulter la liste complète des transactions enregistrées.
Les cartes de débit perdues ou volées doivent être signalées à la banque dès que possible. Contrairement aux propriétaires de cartes de crédit, les utilisateurs de cartes de débit ne bénéficient pas d’une protection responsabilité zéro. Aux États-Unis, le Fair Credit Billing Act protège les détenteurs de carte de crédit en cas d’utilisation frauduleuse de leur carte ou s’ils reçoivent des articles endommagés. Les consommateurs de cartes de débit courent un risque accru de voir leurs chèques retournés pour des fonds insuffisants si la carte n’est pas immédiatement signalée comme perdue ou volée. Un client peut également choisir de déposer un rapport de police pour documenter un vol.