Une bonne cote de crédit est essentielle à un avenir financier sûr; une cote élevée entraîne de meilleures conditions d’intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit, réduisant ainsi le montant total du prêt. La Fair Isaac Corporation (FICO®) est l’une des principales entreprises qui détermine les cotes de crédit et prend en compte les facteurs positifs et négatifs dans son évaluation. Améliorer un score FICO® est possible mais cela demande du temps et de la détermination. Le processus implique des actions financières responsables, telles que le paiement des factures à temps, le maintien d’un bon ratio dette / crédit disponible, le remboursement de la dette et la constitution d’un solide historique de crédit. Assurez-vous d’examiner régulièrement les rapports de solvabilité et de contester toute information erronée pouvant affecter négativement un score.
Payer ses factures à temps est l’étape la plus importante dans l’amélioration d’un score FICO®. Les prêteurs examinent l’historique de paiement d’un consommateur pour déterminer si un prêt est susceptible d’être remboursé rapidement. Toute facture en souffrance – des cartes de crédit aux services publics en passant par les téléphones portables – compte dans cet historique si l’infraction a été signalée à une agence de crédit. Bien que l’image à long terme soit importante, il est particulièrement essentiel de payer les factures à temps dans les mois précédant une demande de prêt, car tout retard de paiement fera chuter considérablement le score FICO® sans avoir le temps de le reconstruire.
Le montant total dû a un impact significatif sur un score FICO®. Garder les soldes bien en deçà de la limite de crédit permet d’améliorer le score et de maintenir un bon ratio dette/crédit disponible. De faibles montants dus signalent à FICO® que le consommateur utilise probablement le crédit de manière responsable et ne compte pas trop sur le crédit pour maintenir son style de vie. Rembourser la dette, plutôt que de la transférer sur d’autres cartes de crédit ou par le biais de prêts secondaires, contribue à améliorer ce facteur FICO®.
Les antécédents de crédit sont également importants. FICO® examine l’âge de tous les comptes, en prêtant attention aux plus anciens et aux plus récents, ainsi qu’à l’âge moyen. Ce facteur peut être le domaine le plus difficile pour améliorer un score FICO® car il est difficile à corriger rapidement. Au lieu de cela, envisagez d’ouvrir une ligne de crédit pour commencer immédiatement à établir une histoire positive. Évitez également de fermer des comptes de longue date, sauf en cas d’absolue nécessité ; cela réduira les antécédents de crédit et augmentera le ratio dette / crédit disponible.
Cependant, n’ouvrez pas plusieurs comptes à la fois, car cela pourrait immédiatement réduire votre score FICO®. La prise en compte d’un nouveau crédit fait partie du calcul. Trop de nouveaux crédits réduiront considérablement le score.
La partie restante du calcul est basée sur le type de crédit porté. FICO® prend en compte les types de comptes – qu’ils soient renouvelables, comme une carte de crédit, ou des versements comme les prêts étudiants – et la combinaison de comptes. Les cartes de crédit, les cartes de détail, les hypothèques, les prêts automobiles, etc. contribuent à diversifier les types de crédit. Bien qu’un bon mélange aide à améliorer un score FICO®, n’ouvrez pas de comptes inutiles ; cela réduira votre cote de crédit.
Les scores FICO® sont calculés à partir des informations contenues dans les rapports de crédit. Toute désinformation conduira à un score inférieur. Il est essentiel de demander et d’examiner régulièrement des rapports de solvabilité pour des informations incorrectes. Contacter immédiatement les agences pour déposer des corrections aidera à améliorer un score FICO®.