Les lois de nombreuses juridictions donnent aux consommateurs le droit de contester un rapport de solvabilité s’ils estiment qu’il contient des informations incorrectes. Le processus de contestation d’un rapport de solvabilité dépend à la fois de la politique de l’agence d’évaluation du crédit émettant le rapport ainsi que des lois de la juridiction où le rapport de crédit est émis. Dans de nombreux endroits, comme aux États-Unis, les consommateurs peuvent avoir la possibilité de contester un rapport de solvabilité en ligne ainsi que par courrier postal.
Si vous souhaitez contester un rapport de solvabilité, vous devrez d’abord comprendre les lois de votre région sur les conflits de rapport de crédit ainsi que la manière dont le bureau de crédit qui a émis votre rapport traite les conflits. Vous devriez obtenir une copie récente du rapport qui, selon vous, contient des erreurs, et vous devriez examiner attentivement chaque entrée. Vérifiez les erreurs dans les limites de crédit, les montants dus, ainsi que les dates de déclaration des paiements. Si vous êtes aux États-Unis, les trois principaux bureaux de crédit offrent la possibilité de contester votre dossier de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier ordinaire. Certaines sociétés de renseignements sur les consommateurs, en particulier celles qui proposent des rapports dits spécialisés tels que la sélection des locataires ou des informations sur le comportement bancaire, peuvent uniquement accepter les litiges par courrier.
Lorsque vous contestez un rapport de solvabilité par courrier, assurez-vous d’indiquer le nom du compte en litige ainsi qu’une explication détaillée de la raison pour laquelle vous pensez que l’information est erronée. Dans de nombreux endroits, le bureau de crédit est tenu par la loi d’ouvrir sa propre enquête sur votre litige, mais si vous pouvez fournir des documents supplémentaires, le litige peut se dérouler plus rapidement et avoir plus de chances de se résoudre en votre faveur. Les documents peuvent inclure des chèques annulés prouvant que vous avez effectué des paiements à temps, des lettres indiquant qu’un compte est devenu en défaut à une certaine date ou des rapports de police indiquant que vous êtes victime d’un vol d’identité.
Après avoir contesté un rapport de crédit, assurez-vous de faire un suivi pour vous assurer que le litige est terminé et que vous obtenez la résolution souhaitée. Le bureau de crédit peut être tenu par la loi de vous envoyer une copie mise à jour de votre dossier de crédit après un litige. Si ce n’est pas le cas, demandez-en un pour vous assurer que les résultats du différend sont reflétés dans votre rapport. Si un bureau de crédit prétend avoir vérifié des informations que vous savez être fausses, contestez à nouveau le rapport. Lors d’un deuxième litige, vous voudrez peut-être fournir une documentation et des explications plus complètes pour aider à assurer une résolution plus satisfaisante.