Les pointages de crédit sont des valeurs numériques qui représentent la solvabilité d’un individu. Différentes organisations produisent des cotes de crédit selon différents critères, souvent en utilisant des informations fournies par un bureau de crédit, également connu sous le nom d’agence de référence de crédit, sous la forme d’un rapport de crédit. Les créanciers, les propriétaires et les employeurs peuvent tous utiliser les cotes de crédit pour prendre des décisions concernant les candidats et les employés. Si vous pensez que votre pointage de crédit ne reflète pas votre solvabilité réelle, vous pouvez contester un pointage de crédit en contestant les informations contenues dans votre dossier de crédit. Si les informations négatives de votre rapport sont supprimées, cela modifiera généralement votre pointage de crédit.
Le processus de contestation des informations dans votre rapport de solvabilité diffère selon les pays. Les lois de votre pays peuvent vous donner le droit d’examiner votre dossier de crédit gratuitement, ou vous devrez peut-être payer une somme modique pour pouvoir consulter et contester une cote de crédit ou des informations sur votre dossier de crédit. Contactez les bureaux de crédit de votre pays et demandez votre dossier de crédit. Les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis sont Experian, TransUnion et Equifax. Au Royaume-Uni, ces sociétés sont connues sous le nom d’agences de référence de crédit et comprennent Equifax, Experian et CallCredit. Les personnes vivant en Allemagne doivent contacter SCHUFA.
Une fois que vous avez reçu vos rapports, vérifiez chaque compte répertorié pour voir s’il vous appartient ou vous a appartenu. Assurez-vous que les soldes, le cas échéant, sont exacts. Aux États-Unis, les informations négatives doivent être supprimées d’un rapport de crédit après sept ans, et d’autres pays peuvent avoir des lois similaires concernant les informations de crédit. Des informations inexactes entraîneront une cote de crédit inexacte. Pour contester une cote de crédit, vous devez donc contester les informations utilisées dans son calcul.
Après avoir examiné vos rapports, compilez une liste de toutes les informations inexactes pour chaque rapport. Chaque bureau de crédit vous enverra généralement des informations sur des informations de rapport difficiles, et vous pouvez souvent le faire en ligne ou en envoyant à chaque bureau une lettre signée indiquant ce que vous pensez être faux dans votre rapport. Le bureau de crédit peut alors être tenu par la loi de mener une enquête sur vos réclamations. Si le bureau de crédit constate que ses rapports étaient erronés, il supprimera les informations.
Lorsque des informations négatives sont supprimées de votre dossier de crédit ou que des informations positives sont ajoutées, votre pointage de crédit doit généralement être recalculé. Si vous remarquez qu’il n’y a aucun changement dans votre pointage de crédit même en cas de changements importants dans votre dossier de crédit, contactez le bureau de crédit et expliquez que vous souhaitez contester un pointage de crédit parce que vous pensez qu’il n’est pas mis à jour avec vos informations de crédit. . Le bureau peut être en mesure de déterminer s’il y a une erreur dans ses systèmes qui retarde le changement.