Les clés pour éviter un mauvais dossier de crédit sont relativement simples et consistent à prendre quelques mesures prudentes en matière de gestion financière. Ces étapes consistent notamment à effectuer les paiements à temps, à avoir un bon ratio d’endettement et à ne pas demander trop souvent du crédit. Ceux qui ont commis ces erreurs pourront peut-être s’en remettre, mais cela prendra du temps. Une fois qu’un emprunteur a de mauvais antécédents en matière de crédit, il peut être très difficile de redresser la situation.
L’un des moyens les plus rapides d’obtenir de mauvais antécédents en matière de crédit consiste à effectuer des paiements en retard ou à manquer complètement des paiements sur des prêts à tempérament. Ce sont des prêts qui nécessitent des paiements périodiques sur une dette. Les exemples courants incluent les paiements de voiture, les paiements hypothécaires et les paiements par carte de crédit. Le maintien de ces paiements aide à montrer aux prêteurs que l’emprunteur est un bon risque de crédit et qu’il est prêt à rembourser la dette.
Les défauts de paiement sont étroitement associés aux paiements en temps opportun. C’est le pire scénario pour ceux qui cherchent à éviter les mauvais antécédents de crédit. En cas de défaut, l’emprunteur ne peut pas ou refuse de payer ses dettes. Le prêteur peut essayer diverses méthodes de recouvrement pour garantir le paiement, notamment en notant les retards de paiement ou les défauts de paiement sur le rapport d’historique de crédit de l’individu.
Ceux qui sont en défaut sur de nombreux paiements pourraient envisager la faillite. Cette action peut également contribuer à entraîner un mauvais historique de crédit, mais généralement, toute personne choisissant cette option a probablement ou risque d’avoir plusieurs défauts de paiement de toute façon. Par conséquent, cela peut être un moyen pour cette personne de se remettre sur pied, selon la situation. Pourtant, les faillites affectent négativement le crédit, et elles ne sont accordées que sous certaines conditions.
Même si un emprunteur effectue tous les paiements à temps, un mauvais ratio dette-revenu pourrait être un danger pour un individu. Idéalement, le ratio dette/revenu d’un emprunteur, exprimé en termes de mensualités, ne devrait pas dépasser 36 % de son revenu mensuel. Par exemple, si le revenu d’une personne était de 3,000 1,080 dollars américains (USD) par mois, le total des paiements de la dette de cette personne ne devrait pas dépasser XNUMX XNUMX USD. Cela montre aux prêteurs que l’emprunteur vit selon ses moyens et ne s’endette pas plus qu’il ne peut en supporter.
Une autre clé pour éviter les mauvais antécédents de crédit est de ne pas demander trop souvent du crédit. Bien qu’il soit acceptable de magasiner pour trouver les meilleures offres de prêt lors de la recherche de crédit, la recherche de crédit sur une base régulière peut envoyer un signal d’avertissement aux prêteurs. Ces prêteurs peuvent craindre que l’emprunteur potentiel demande trop de crédit trop rapidement. Par conséquent, cela pourrait avoir une incidence négative sur les antécédents de crédit de l’individu. Avoir trop de cartes de crédit peut avoir un effet similaire.