Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont basés sur une matrice de quatre facteurs différents : la cote de crédit, le ratio dette/revenu, les antécédents professionnels et les antécédents de paiement. Afin de bénéficier du meilleur taux d’intérêt possible, vous devez vous assurer que ces facteurs jouent à votre avantage. Une gestion active de votre relation avec la compagnie de carte de crédit aura un impact certain sur le taux d’intérêt de votre carte de crédit.
Votre cote de crédit est l’aspect le plus important de la décision de taux d’intérêt de carte de crédit. La cote de crédit, ou score, est créée en fonction de vos antécédents de crédit. Ces informations sont conservées et rapportées par une société de notation de crédit. Il est utilisé par toutes les sociétés de crédit pour déterminer le montant des autres crédits dont vous disposez, votre historique de paiement au cours des sept dernières années et pour évaluer la probabilité que vous ne remboursiez pas votre dette actuelle. Le taux d’intérêt de la carte de crédit n’est pas indiqué sur le rapport de crédit, mais le montant total dû et le paiement mensuel l’est.
Le niveau de revenu est une considération importante lors de la demande de crédit. Pour une carte de crédit, le revenu seul n’est pas important, mais plutôt votre ratio d’endettement. La compagnie de carte de crédit additionne tous vos paiements mensuels et les divise par votre revenu mensuel pour déterminer quelle part de votre revenu est affectée au remboursement de la dette. Plus le ratio est bas, moins vous êtes à risque.
Les antécédents professionnels sont un indicateur fort de votre comportement passé en tant que prédicteur du comportement futur. Une histoire d’emploi continue indique la stabilité et une capacité continue de payer vos dettes. L’historique des paiements est indiqué par votre cote de crédit, qui indique le nombre de retards de paiement que vous avez, leur retard et indique la priorité de paiement des factures de votre personnage.
La combinaison de ces facteurs fournit un indicateur de votre niveau de risque pour la compagnie de carte de crédit. Plus votre score est élevé sur ces éléments, plus le taux d’intérêt de carte de crédit auquel vous serez admissible est bas. Pour obtenir un taux inférieur à votre taux actuel, effectuez tous vos versements à temps.
La compagnie de carte de crédit ne réduira pas automatiquement le taux d’intérêt de votre carte de crédit. Appelez la compagnie de carte de crédit et dites-leur que vous voulez un taux d’intérêt de carte de crédit inférieur. Parlez au responsable du crédit et expliquez-lui que c’est une priorité pour vous.
Il est très courant que la compagnie de carte de crédit fasse une contre-offre avec une limite augmentée à la place. Refusez-les et exigez la baisse du taux d’intérêt des cartes de crédit. La baisse du taux d’intérêt des cartes de crédit est à l’avantage du client, et non de l’entreprise.
Soyez un consommateur actif. Comparez votre carte de crédit à d’autres dans la même gamme de produits. Certains offrent un taux d’intérêt inférieur, au lieu de points ou de miles aériens et d’autres offrent une limite de crédit inférieure avec un taux d’intérêt de carte de crédit inférieur correspondant. Faites le tour et comparez les avantages des différentes cartes pour obtenir un produit qui répond le mieux à vos besoins.