Les dépôts bancaires à terme, également connus sous le nom de certificats de dépôt, sont une forme d’instrument de dette qui implique qu’un déposant prête de l’argent à une institution financière pour une période de temps spécifiée. Le déposant reçoit un remboursement du principal ainsi que des intérêts à la fin du terme. Certaines banques autorisent les titulaires de compte à prélever des intérêts sur les dépôts à terme bancaires sur une base mensuelle ou annuelle pendant la durée du contrat. Généralement, les banques imposent des pénalités de retrait anticipé aux personnes qui accèdent aux fonds avant l’échéance. Les investisseurs avertis recherchent les meilleurs taux de dépôt à terme bancaire en tenant compte d’éléments tels que les indices sur lesquels les taux sont basés, la durée du terme, le montant du dépôt et la possibilité de faire un dépôt auprès d’une institution en difficulté financière afin de bénéficier d’un meilleur taux.
Les personnes qui tentent de trouver les meilleurs taux de dépôt à terme bancaire doivent d’abord comprendre les facteurs qui déterminent les taux d’intérêt. La plupart des comptes de dépôt à terme sont tarifés par rapport à un indice, comme le taux préférentiel aux États-Unis ou le London Interbank Offered Rates (LIBOR) en Angleterre. Dans les environnements à taux bas, les gens peuvent rechercher des banques qui utilisent des indices plus favorables.
Lorsque vous recherchez les meilleurs taux bancaires, il est important d’être flexible sur les durées. Certaines banques offrent des taux plus élevés sur des durées non conventionnelles, comme les produits de 11 mois ou de 13 mois. De nombreuses personnes trouvent qu’elles obtiennent les meilleurs taux de dépôt à terme auprès de l’institution financière qui héberge leur compte courant. Les banques offrent parfois des taux majorés aux clients à long terme ou aux personnes qui ont des relations existantes importantes avec la banque. Quiconque recherche le taux le plus élevé possible devrait souligner la durée de sa relation bancaire lorsqu’il s’enquiert des taux.
Les gens ont également tendance à obtenir des taux plus élevés en effectuant des dépôts plus importants. Certaines banques acceptent d’égaler les taux de dépôt à terme spéciaux offerts par les concurrents. Normalement, les déposants sont tenus de produire une annonce dans un journal ou le dépliant marketing d’un concurrent s’ils veulent demander une hausse de taux.
Les institutions financières qui connaissent des problèmes financiers ont souvent les taux de dépôt à terme bancaires les plus élevés, car ces institutions ont besoin de lever des fonds pour poursuivre leurs activités mais ne sont pas jugées solvables par les autres institutions financières. Les consommateurs peuvent trouver les taux d’intérêt offerts par les banques dans les journaux locaux ou sur les sites Web des banques. Quiconque effectue un dépôt dans une entreprise en difficulté financière assume évidemment un certain degré de risque, car tous les dépôts bancaires ne sont pas assurés par le gouvernement.