Pour obtenir un prêt hypothécaire après une faillite, vous devrez souvent laisser s’écouler une période de temps spécifique après votre libération de faillite, accumuler une mise de fonds suffisante et démontrer que vous pouvez gérer vos finances et votre crédit de manière responsable. Les normes d’approbation des prêts hypothécaires peuvent varier considérablement selon le prêteur ou l’agence de garantie hypothécaire et selon l’endroit où vous habitez. Le prêteur ou l’organisme de garantie hypothécaire qui approuve votre demande examinera attentivement vos finances afin de s’assurer qu’en souscrivant un prêt hypothécaire, vous n’assumez pas une charge financière que vous n’êtes pas encore prêt à assumer. Si vous venez de terminer une faillite, c’est le moment de gérer scrupuleusement vos finances afin qu’une hypothèque soit bientôt une option pour vous.
Différents pays ont des lois différentes concernant les pratiques de crédit, donc si vous êtes intéressé à obtenir un prêt hypothécaire après une faillite, c’est une bonne idée de parler à un professionnel de la finance dans la région où vous vivez pour savoir quel type de restrictions s’appliquent à l’obtention d’un hypothèque. Si vous vivez aux États-Unis, une hypothèque après une faillite peut survenir assez rapidement, même si les conditions de l’hypothèque peuvent ne pas vous être particulièrement favorables. Par exemple, certains prêteurs conventionnels peuvent être disposés à vous accorder un prêt hypothécaire dans les six mois à un an suivant votre libération de faillite, mais peuvent exiger un acompte énorme et vous facturer des taux d’intérêt élevés. Vous feriez peut-être mieux d’attendre un peu, puis de demander un prêt hypothécaire une fois que votre pointage de crédit s’est amélioré.
Aux États-Unis, d’autres options pour obtenir un prêt hypothécaire après une faillite incluent le recours à la Federal Housing Administration (FHA) ou au programme de prêts hypothécaires des anciens combattants, qui ont souvent des exigences de crédit moins strictes et nécessitent peu ou pas d’acompte. Le temps que vous devrez peut-être attendre pour demander l’un de ces prêts hypothécaires peut varier selon le type de faillite que vous avez conclu. Par exemple, si vous avez déclaré faillite en vertu du chapitre 13 et terminé votre plan de remboursement, vous devrez peut-être attendre seulement 12 mois pour demander un prêt hypothécaire FHA. Si votre faillite était un chapitre 7, vous devrez probablement attendre deux ans avant de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire FHA approuvé.
Bien sûr, vous n’êtes pas assuré d’obtenir un prêt hypothécaire après la faillite simplement parce que vous avez satisfait aux exigences du délai de carence. En règle générale, vous devrez démontrer que vous avez bien géré votre argent après votre faillite et que vous disposez d’un revenu suffisant pour payer vos versements hypothécaires. Contacter un courtier en hypothèques capable d’organiser des prêts FHA ou VA peut être une bonne première étape pour obtenir votre prêt hypothécaire et découvrir ce que vous devez faire pour obtenir les meilleures conditions.