S’il peut être un peu plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire pour les travailleurs indépendants, la bonne nouvelle est que de nombreux prêteurs sont disposés à travailler avec des personnes qui gagnent leur vie en tant qu’entrepreneurs indépendants ou qui exploitent leur propre petite entreprise. Le processus nécessite généralement des documents et des documents supplémentaires, ainsi que la nécessité de surmonter les craintes des prêteurs que votre flux de trésorerie puisse fluctuer d’une manière qui rend quelque peu difficile le rendu des paiements hypothécaires à temps. Avant d’essayer de bloquer une hypothèque en tant que travailleur indépendant, prenez le temps de rembourser la dette existante, de rassembler les données dont les prêteurs sont susceptibles d’avoir besoin et, en général, préparez-vous à vous présenter comme un bon risque de crédit.
Mettre de l’ordre dans votre situation financière est essentiel si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire en tant qu’indépendant. Les dettes actuelles telles que les soldes de cartes de crédit doivent être retirées dans la mesure du possible. En plus de rembourser la dette actuelle, veillez à éviter de contracter de nouvelles dettes qui se renouvellent d’un mois à l’autre. Cela ne fait jamais de mal d’utiliser des cartes de crédit, puis de rembourser les soldes lorsque les relevés arrivent, car cela aide à montrer votre capacité à gérer efficacement vos dettes.
Se tenir au courant des factures du ménage, comme le loyer et les services publics, génère également des commentaires positifs sur les rapports de solvabilité, ce qui est très important lorsque vous tentez d’obtenir un prêt hypothécaire lorsque vous travaillez à votre compte. Comme il y a de fortes chances que vous deviez déposer des documents supplémentaires ainsi que des pièces justificatives pour démontrer que vous gagnez suffisamment pour gérer les paiements de la maison, conserver les relevés bancaires, les factures des clients et d’autres documents liés à vos dettes et créances organisées. Souvent, vous devrez fournir des copies des déclarations de revenus des deux ou trois dernières années au moins afin de démontrer que votre niveau de revenu continu est suffisant pour gérer un prêt hypothécaire de manière responsable.
Une fois que vos affaires sont en ordre, trouver des prêteurs avec qui travailler est le prochain défi auquel sont confrontées les personnes qui souhaitent obtenir une hypothèque lorsqu’elles sont indépendantes. Gardez à l’esprit que le bassin de prêteurs disposés à travailler avec vous peut être un peu plus petit, ce qui oblige à passer plus de temps à trouver les bonnes institutions. Il y a aussi de fortes chances que les taux d’intérêt offerts soient légèrement plus élevés, selon la façon dont les différents prêteurs perçoivent le risque lié à l’extension du prêt.
Selon l’endroit où vous vivez, plusieurs options de prêt différentes peuvent être disponibles. Aux États-Unis, une stratégie pour les personnes qui souhaitent acquérir une hypothèque lorsqu’elles sont indépendantes est connue sous le nom de Stated Income/Stated Asset Mortgage, ou SISA. Ce type de prêt nécessite généralement la présentation de relativement peu de documentation de votre part. Au lieu de cela, les données provenant de sources telles que les agences fiscales seront utilisées pour vérifier vos revenus. Le prêteur tirera probablement des rapports de solvabilité pour déterminer si vous êtes solvable. Dans certains cas, il peut y avoir des frais pour couvrir les frais de réception d’une copie certifiée conforme de vos déclarations de revenus directement des agences, mais les frais sont généralement modestes et empêchent toute spéculation concernant la falsification des informations.
Au fil du temps, vous pourrez peut-être approcher à nouveau le prêteur et négocier un taux d’intérêt plus bas, surtout après avoir eu un dossier de paiement impeccable pendant plusieurs années. Si le prêteur n’est pas disposé à bouger en fonction de votre bon crédit et de la cohérence de vos paiements, recherchez des opportunités de refinancement. Avec une expérience éprouvée dans la gestion d’une hypothèque à votre crédit, vous pouvez trouver d’autres prêteurs qui sont plus disposés à offrir de meilleurs taux et conditions.