Un rapport de solvabilité est un aperçu de l’historique de paiement d’un individu. Il répertorie tous les comptes ouverts avec des soldes et le modèle de paiement pour chaque compte. Ce rapport est utilisé pour calculer un score FICO, qui est le nombre par lequel les prêteurs prennent une décision quant à sa solvabilité. FACTA n’exige pas la distribution gratuite des scores FICO.
Un rapport de solvabilité est utilisé par les prêteurs pour déterminer si un prêt doit être accordé ou non et quel taux d’intérêt sera facturé. Il est également souvent utilisé par les employeurs dans le cadre du processus d’embauche et par les propriétaires lors de la sélection de locataires potentiels.
En décembre 2003, le Congrès américain a adopté la loi Fair and Accurate Credit Transactions Act of 2003 (FACTA) obligeant les trois principales agences d’évaluation du crédit à fournir gratuitement aux particuliers un rapport de solvabilité annuel.
Afin d’agir conformément à la FACTA, les trois agences de crédit nommées, Experian, Equifax et TransUnion ont créé conjointement un site Web que les consommateurs peuvent utiliser pour demander leur rapport de crédit annuel gratuit et instantané. Les personnes n’ayant pas accès à un ordinateur ou qui préfèrent faire cette demande par téléphone peuvent composer le 1-877-322-8228.
Un rapport de solvabilité instantané gratuit peut également être demandé par courrier en envoyant une lettre avec votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale à :
Service de demande de crédit annuel
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Il n’est pas recommandé de demander un rapport de crédit instantané gratuit à partir d’une source autre que le rapport de crédit annuel. Ce site est le seul autorisé à fournir ces informations. La soumission de vos informations personnelles à tout autre site est une invitation au vol d’identité.
Le seul critère pour utiliser l’une de ces méthodes pour obtenir un rapport de crédit instantané est que le demandeur ne peut pas avoir obtenu un rapport au cours des douze derniers mois.
La vérification de votre dossier de crédit peut faire bien plus que servir de moyen pour déterminer les comptes ouverts, les habitudes de paiement et la solvabilité. Un rapport de solvabilité peut également alerter une personne lorsque son identité a été compromise. Chaque année, des millions de personnes se font voler leurs informations de crédit et les utilisent par des voleurs d’identité pour ouvrir des comptes. Une vérification minutieuse de votre rapport de solvabilité pour les comptes que vous n’avez pas ouverts peut être la première indication que votre identité a été usurpée.