Afin d’obtenir une modification de prêt immobilier, les consommateurs doivent faire face à une difficulté qui se qualifie pour une restructuration hypothécaire. Le propriétaire doit également être en mesure de démontrer à la banque qu’il sera en mesure de rembourser le nouveau solde impayé sans aucune difficulté pour même être considéré pour une modification hypothécaire. Ceci est normalement vérifié par l’institution prêteuse au moyen d’une vérification de crédit, d’une révision des salaires, d’une évaluation de la propriété et d’une analyse financière de l’encours de la dette. Si chaque critère est rempli, le processus de modification du prêt immobilier peut commencer.
La principale considération pour une modification de prêt immobilier est un certain type de difficultés : une perte de revenu, une invalidité récente, une maladie grave ou un décès dans la famille immédiate. Les travailleurs militaires peuvent également réclamer des difficultés s’ils sont stationnés à l’étranger. Ceux qui ont lutté dès le début d’un prêt peuvent ne pas être considérés comme des cas difficiles simplement parce que les taux hypothécaires ont augmenté. En bref, la banque doit voir qu’un facteur définitif a entraîné un retard de paiement de l’emprunteur.
Avoir la capacité de rembourser le prêt restructuré est également un facteur crucial ; les établissements de crédit n’envisageront même pas une modification de prêt immobilier si ce n’est pas une solution permanente. Les propriétaires doivent être en mesure de se qualifier pour un prêt hypothécaire en vertu des nouvelles conditions de l’accord, et des choses comme une dette excessive sur les cartes de crédit pourraient être une responsabilité disqualifiante. Une vérification de crédit et une évaluation des revenus sont normalement effectuées avant que les documents de modification réels ne soient soumis pour s’assurer que les dépenses connexes sont réalisables pour le propriétaire.
Il est également important que les consommateurs sachent qu’une modification de prêt immobilier est effectuée par l’intermédiaire de la banque qui détient le prêt immobilier existant. Il n’y a absolument aucune raison d’utiliser un service tiers afin d’accélérer l’ensemble du processus. Les prêts de modification de domicile sont garantis dans de nombreux domaines par le gouvernement, et la paperasserie n’est généralement pas difficile. Si un consommateur est admissible à une modification de prêt immobilier, le prêteur est normalement impatient de terminer le processus afin d’éviter la faillite ou la forclusion. En fait, de nombreux prêteurs ont même des incitations spéciales pour ceux qui sont à jour sur leurs prêts et qui recherchent un accord de restructuration.
L’une des dernières étapes lors d’une modification de prêt immobilier consiste à atteindre des conditions réelles qui profiteraient à la fois à la banque et au consommateur. Les paiements en souffrance sont normalement inclus dans le contrat par le prêteur, et certains prêts peuvent également consolider d’autres types de dettes. Une fois les conditions convenues, une clôture sans frais a normalement lieu quelques semaines plus tard.