Bien que le refinancement d’un prêt hypothécaire soit certainement plus facile si vous avez un bon crédit, il est possible de refinancer un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit. Cependant, il peut être plus difficile pour vous d’obtenir les taux les plus bas possibles sur votre refinancement avec une cote de crédit faible. Pour refinancer une hypothèque avec un mauvais crédit, vous devrez peut-être prendre des mesures pour éliminer le mauvais crédit ; cela peut impliquer de contester des inexactitudes sur votre dossier de crédit et de rembourser des dettes. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez comparer les prêteurs en fonction des taux et des conditions qu’ils sont prêts à offrir compte tenu de votre pointage de crédit. Si vous constatez que vous ne pouvez pas obtenir des taux décents pour votre refinancement, vous feriez mieux d’attendre que certaines de vos entrées plus anciennes déposent votre dossier de crédit.
Il est essentiel de corriger les erreurs sur votre dossier de crédit lorsque vous souhaitez refinancer une hypothèque avec un mauvais crédit. Vous constaterez peut-être que des erreurs dans votre dossier de crédit ont fait baisser votre pointage de crédit. Heureusement, vous pouvez contester ces inexactitudes auprès du bureau de crédit de votre juridiction. Dans la plupart des cas, les bureaux de crédit prendront 30 jours pour vérifier la dette. Si la dette ne peut pas être vérifiée, le bureau de crédit supprimera généralement l’erreur de votre rapport.
Vous pouvez également essayer de négocier avec les entreprises que vous devez pour modifier les entrées négatives sur votre dossier de crédit. Dans un tel cas, vous offririez de payer la dette et demanderiez à l’entreprise de supprimer les informations défavorables de votre rapport. Par exemple, un créancier peut être disposé à déclarer votre ancienne dette comme payée comme convenu au lieu d’être radiée. Cependant, les créanciers n’ont pas à accepter de le faire, il est donc important de tenir fermement cette demande comme condition de votre accord de remboursement. Si vous parvenez à vous entendre avec votre créancier, vous devrez obtenir l’accord par écrit avant de tenir votre part du marché.
Lorsque vous souhaitez refinancer une hypothèque avec un mauvais crédit, il est important d’éviter les erreurs courantes qui pourraient aggraver votre pointage de crédit. Cela signifie payer vos factures à temps. Vous pouvez également faire bien de payer vos factures de carte de crédit dans la mesure du possible. Vous ne devez cependant pas fermer vos cartes de crédit, même si vous n’avez pas l’intention de les utiliser. La fermeture de vos comptes de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit.
Après avoir pris des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, vous feriez bien de contacter les prêteurs de refinancement hypothécaire et de comparer les taux et les conditions qu’ils peuvent vous offrir compte tenu du fait que vous avez un mauvais crédit. Vous voudrez généralement choisir le prêteur qui offre le taux le plus bas et les conditions les plus attrayantes. Vous pouvez toutefois arriver à la conclusion que vous ne pouvez pas obtenir le taux que vous souhaitez avec votre pointage de crédit actuel. Si tel est le cas, vous feriez bien d’attendre un peu et de continuer à faire des efforts pour améliorer votre crédit. Avec le temps, les anciennes entrées de rapport de crédit disparaîtront et vos habitudes de crédit actuelles pourraient figurer plus en évidence.