Pour une personne qui anticipe le besoin d’obtenir du crédit ou des prêts de toute nature, vérifier périodiquement son pointage de crédit est une chose intelligente à faire. Le moyen le plus simple pour quelqu’un de vérifier son propre score est d’utiliser le service de demande de rapport de crédit annuel. D’autres moyens existent, mais celui-ci est le plus fiable et donne le plus d’informations. Pour rester informés et protégés entre les rapports annuels, de nombreuses personnes choisissent d’employer un service de surveillance du crédit.
Pour que les créanciers puissent déterminer si et à quelles conditions accorder un prêt à quelqu’un, ils doivent connaître le pointage de crédit d’une personne et peut-être même avoir une idée du contenu du rapport de solvabilité de la personne. Un score, également appelé score FICO®, varie entre 350 et 850. Il existe trois bureaux de crédit qui attribuent des scores FICO® et maintiennent des rapports. Une personne peut recevoir une copie gratuite de ces trois rapports sur une base annuelle, dans ce qu’on appelle une divulgation de dossier de crédit.
La loi fédérale des États-Unis prévoit que toute personne peut demander une divulgation gratuite de son dossier de crédit tous les 12 mois. Ces demandes peuvent être faites en ligne, par téléphone ou par courrier. Il est important de garder à l’esprit que ces rapports doivent être commandés uniquement auprès d’une source officielle. Par exemple, les e-mails ou les publicités contextuelles sur Internet, qui proposent des rapports gratuits, sont généralement une arnaque ou un autre moyen artificiel d’obtenir des informations personnelles. De plus, vous ne devez jamais donner de numéro de carte de crédit lorsque vous demandez un rapport gratuit.
Il y a deux raisons principales pour vérifier votre rapport. La première consiste à détecter rapidement les erreurs et les vols d’identité. Si un compte frauduleux a été ouvert à votre nom, vous pourrez le voir sur le rapport. Alternativement, s’il y a une erreur concernant les informations de compte, telles que le solde ou la limite de crédit, ces erreurs peuvent être corrigées avant d’avoir un impact négatif. Une autre raison est que la simple connaissance de votre cote de crédit peut aider à éviter les mauvaises surprises lorsque vient le temps d’acheter une maison, ou une voiture, ou de faire toute autre chose qui dépend d’un bon chiffre.
Dans le cas où vous trouvez une erreur dans un rapport, le bureau de crédit doit être mis au courant de l’inexactitude. Il est préférable de le faire par écrit, par courrier recommandé, accompagné de copies de tous les documents pertinents. Si cette demande change le statut de crédit de la personne, il aura droit à un autre rapport gratuit qui reflète ces changements. Le créancier qui a fourni au bureau les informations inexactes doit également en être informé, afin que les erreurs dans les fichiers de cette société puissent être rectifiées.