Une arnaque financière est une opération frauduleuse qui implique des prêts ou des investissements. Comme l’histoire l’a montré, des célébrités, des hommes d’affaires prospères, des entrepreneurs célèbres et des investisseurs réguliers ont tous le potentiel d’être entraînés dans une arnaque financière. Apprendre des astuces de base pour aider à identifier une arnaque financière peut aider à éviter des inconvénients évidents, mais il est important de rester vigilant : les fraudeurs ne sont rien sinon tenaces, et les arnaques de demain seront probablement conçues spécifiquement pour tromper ceux qui comprennent les arnaques d’aujourd’hui.
Le premier signe, et peut-être le plus évident, d’une escroquerie financière est que cela semble trop beau pour être vrai. Les schémas de Ponzi, ou ceux où les investisseurs initiaux reçoivent des dividendes non pas en fonction de la performance de l’investissement mais de l’argent prélevé sur les nouveaux investisseurs, montrent souvent leurs dents en promettant des rendements élevés et constants. Tous les investissements fluctuent, ce qui signifie que le niveau de rendement de tout système d’investissement réel augmentera et diminuera naturellement avec le temps. Si un plan d’investissement affiche dix trimestres consécutifs de rendements constants, cela peut être le signe d’une arnaque.
Les mots “sans risque” devraient déclencher une sonnette d’alarme dans la tête de tout investisseur. À l’exception occasionnelle de certaines obligations émises par le gouvernement, aucun investissement n’est considéré comme totalement sans risque. Si une entreprise jure, insiste et garantit qu’il n’y a absolument aucun moyen de perdre de l’argent, méfiez-vous. La plupart des escroqueries réussissent parce qu’elles convainquent les investisseurs que l’escroquerie a battu le marché ; cela peut prendre une tête très pondérée pour se rappeler que la fluctuation du marché n’est pas réellement battable, et que quiconque garantit le succès est très probablement incroyablement naïf ou un escroc déguisé.
Prenez quelques précautions avant d’accepter d’investir dans tout type de montage financier. Recherchez l’entreprise sur des sites Web d’examen ou par l’intermédiaire de bureaux d’affaires réputés pour avoir une idée de son histoire et de sa réputation. Si l’entreprise répertorie une adresse locale, visitez l’emplacement pour vous assurer qu’il s’agit d’un véritable siège social et pas simplement d’une adresse collée pour donner un air de légitimité. Bien que ces mesures ne puissent pas exclure la possibilité d’une arnaque financière, elles peuvent aider à éliminer les coupables les plus évidents.
En savoir plus sur les différents types d’escroquerie financière aidera à faire des signes avant-coureurs clairs et nets sur un investissement potentiel. De nombreuses banques et gouvernements maintiennent des sites Web qui détaillent les types d’escroqueries les plus populaires. Ces sites Web peuvent être un bon endroit pour vérifier si une offre d’investissement semble le moins louche; certains peuvent même inclure des enregistrements d’escroqueries en circulation qui devraient être évitées.