Accomplir un roulement d’un IRA à un Roth Ira n’est généralement pas difficile. Vous pouvez commencer par examiner vos options et vous assurer qu’un Roth IRA est un bon choix pour vous. Vous pouvez ensuite demander un transfert de fiduciaire à fiduciaire pour que les organisations qui détiennent votre IRA d’origine et votre nouveau compte gèrent le transfert de fonds. Alternativement, vous pouvez demander un chèque de distribution pour transférer vous-même un IRA vers un Roth IRA. Une fois que vous avez décidé quelle option vous souhaitez choisir, vous devrez généralement remplir et signer les documents requis pour démarrer le processus de roulement.
La première étape lorsque vous souhaitez transférer un IRA vers un Roth IRA consiste à vous assurer que ce mouvement financier vous conviendra. Vous pouvez tenir compte d’une série de facteurs lorsque vous décidez, mais l’un d’eux est probablement la fiscalité. Si vous gardez votre argent dans un IRA, vos contributions peuvent être déductibles d’impôt, mais vos contributions à un Roth IRA ne seront pas déductibles d’impôt. Si vous êtes prêt à faire des contributions qui ne sont pas déductibles d’impôt maintenant en échange d’éviter les impôts lorsque vous prenez des distributions, un Roth IRA peut être un bon choix.
Une fois que vous êtes sûr de vouloir transférer un IRA vers un Roth IRA, vous feriez bien de demander aux organisations impliquées de gérer le transfert via un processus appelé transfert de fiduciaire à fiduciaire. Dans un tel cas, votre argent est transféré de votre IRA existant vers un nouveau Roth IRA avec votre permission. Vous ne recevez jamais l’argent entre vos mains, il y a donc moins de risques de retards dans le transfert de l’argent. Ceci est important, car un roulement qui n’est pas terminé dans les 60 jours compte généralement comme une distribution. Dans un tel cas, vous devrez peut-être payer des taxes et des pénalités.
Si vous choisissez de recevoir l’argent d’un IRA parce que vous envisagez de le transférer vers un Roth IRA, vous pouvez toujours éviter des retards inutiles. Dans un tel cas, vous pouvez commencer par ouvrir le Roth IRA avant de demander les fonds à votre IRA. De cette façon, le compte est prêt à recevoir les fonds. Une fois que vous avez reçu le chèque de votre IRA, vous pouvez le déposer immédiatement dans votre nouveau Roth IRA.
Pour transférer un IRA vers un Roth IRA, vous devrez généralement contacter l’administrateur de votre plan. Vous devrez généralement remplir et signer des formulaires pour initier et compléter ce type de roulement. Une fois les documents requis remplis, l’organisme qui détient votre compte transférera les fonds pour vous ou fournira vos fonds sous forme de chèque.