Si vous devez encaisser votre obligation d’épargne plus tôt, vous perdrez des gains à long terme, mais vous récupérerez toujours plus que la valeur nominale initiale. Et en période de crise financière, les experts s’accordent à dire qu’il est préférable d’encaisser votre caution plutôt que de puiser dans votre 401(k) tôt ou de vous endetter.
Que faire des anciens bons d’épargne ?
Si vous découvrez que vos obligations d’épargne sont arrivées à échéance, vous devriez les encaisser et investir l’argent ailleurs. Si vous avez des obligations papier, contactez votre banque pour voir si elle encaisse des obligations d’épargne (toutes les banques ne le font pas, et certaines n’encaisseront des obligations d’épargne que pour les clients qui ont des comptes depuis au moins six mois).
Combien vaut une obligation d’épargne de 50 $ après 30 ans ?
Une obligation de 50 $ achetée il y a 30 ans pour 25 $ coûterait 103,68 $ aujourd’hui. Voici quelques exemples supplémentaires basés sur la calculatrice du Trésor. Ces valeurs sont estimées sur la base des taux d’intérêt antérieurs.
Quand faut-il racheter les obligations d’épargne ?
Il est possible de rembourser une obligation d’épargne dès qu’un an après son achat, mais il est généralement sage d’attendre au moins cinq ans afin de ne pas perdre les trois derniers mois d’intérêts lorsque vous l’encaissez. Par exemple, si vous faites racheter une obligation après 24 mois, vous ne recevrez que 21 mois d’intérêts.
Quand devriez-vous encaisser des obligations d’épargne EE ?
Après l’âge de 12 mois. Si vous encaissez une obligation EE avant qu’elle n’ait cinq ans, vous perdrez les trois derniers mois d’intérêts. Les obligations EE rapportent des intérêts pendant 30 ans si vous n’encaissez pas les obligations avant leur échéance. Ainsi, plus vous détenez l’obligation longtemps (jusqu’à 30 ans), plus elle vaut.
Payez-vous des impôts sur les obligations d’épargne lorsqu’elles sont encaissées ?
Les obligations d’épargne sont exonérées d’impôts nationaux et locaux. Vous ne percevez pas vos intérêts tant que vous n’avez pas remboursé vos obligations, ce qui vous permet de reporter les impôts jusqu’au remboursement, bien que vous puissiez choisir de payer des impôts chaque année sur les intérêts courus. Le gouvernement impose les intérêts sur les obligations à votre taux d’imposition marginal.
Vais-je recevoir un 1099 pour avoir encaissé des obligations d’épargne ?
Oui. Le formulaire IRS 1099-INT est fourni pour les obligations encaissées. Le formulaire peut être disponible lorsque vous encaissez votre cautionnement ou après la fin de l’année d’imposition.
Comment éviter les impôts lors de l’encaissement des obligations d’épargne ?
Vous pouvez éviter de payer des impôts sur les intérêts gagnés par les obligations d’épargne de série EE et de série I lorsque vous les rachetez si vous utilisez l’argent pour des frais d’études supérieures admissibles pour vous-même, votre conjoint ou l’une de vos personnes à charge.
Qu’advient-il des obligations EE après leur échéance ?
Lorsque les obligations arrivent à échéance finale, elles cessent de rapporter des intérêts. Les obligations de série EE émises en janvier 1989 ont atteint leur échéance finale après 30 ans, en janvier 2019. Cela signifie que non seulement elles ont cessé de rapporter des intérêts, mais que tous les intérêts courus et non encore imposés sont imposables en 2019.
Quelles banques encaisseront des obligations d’épargne ?
Si vous avez une obligation d’épargne papier, vous pouvez souvent échanger cette obligation auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit locale. Selon le département du Trésor, plus de 95 % des obligations d’épargne sont encaissées dans les banques locales et les coopératives de crédit.
Un bon d’épargne est-il un bon cadeau pour un bébé ?
Les obligations d’épargne américaines, à l’origine appelées “obligations pour bébés”, existent sous une forme ou une autre depuis avant la Seconde Guerre mondiale. Ils font d’excellents cadeaux pour les nouveau-nés. Ils peuvent être achetés pour aussi peu que 25 $, ils sont soutenus par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, et ils offrent des avantages fiscaux astucieux.
Peut-on encore acheter un bon d’épargne dans une banque ?
Vous ne pouvez plus acheter d’obligations d’épargne papier de série I et EE – ces cadeaux pratiques à envelopper – dans les banques et les coopératives de crédit ; vous devez acheter des obligations électroniques via le système Web du département du Trésor, TreasuryDirect.
Les obligations d’épargne expirent-elles ?
“Toutes les obligations de série EE expirent dans 30 ans”, déclare Pendergast. “Cela signifie que vous disposez au maximum de 30 ans pour laisser les intérêts s’accumuler et s’accumuler, même si, théoriquement, vous pouvez racheter votre obligation à tout moment.” Tant que vous encaissez votre obligation à la date d’échéance, vous pouvez garantir que votre investissement sera doublé.
Quelle pièce d’identité faut-il pour encaisser des obligations d’épargne ?
Le permis de conduire est le plus courant. Si vous utilisez des documents comme un permis de conduire pour établir votre identité, vous serez limité à encaisser 1 000 $ d’obligations d’épargne. Vous devrez ensuite signer un formulaire de demande de paiement devant un agent de la banque, puis confirmer votre numéro de sécurité sociale et votre adresse actuelle.
Y a-t-il une pénalité pour ne pas encaisser les obligations d’épargne échues ?
Parfois, les gens détiennent des obligations d’épargne américaines après la date d’échéance finale. C’est un problème. En fait, c’est une violation des statuts de l’IRS. Si vous détenez ces obligations après la date d’échéance finale, cela vous ouvre la porte à une éventuelle pénalité fiscale et/ou amende.
Comment savoir si mes obligations d’épargne sont toujours bonnes ?
Si vous êtes le propriétaire ou le copropriétaire de l’obligation, écrivez une lettre au département du Trésor demandant une vérification manuelle pour voir si les obligations ne sont toujours pas remboursées. Incluez votre SSN ou EIN et votre nom complet, ainsi que le numéro de série de l’obligation, la date d’émission et la valeur nominale de l’obligation dans votre lettre de requête.
Les obligations EE doublent-elles encore ?
Quel intérêt obtiendrai-je si j’achète une obligation EE maintenant ?
Le taux d’intérêt annuel des obligations EE émises de mai 2021 à octobre 2021 est de 0,10 %. Quel que soit le taux, à 20 ans, l’obligation vaudra le double de ce que vous payez.
Payez-vous des impôts sur les obligations à leur échéance ?
Selon le Département du Trésor, il est courant de différer la déclaration des intérêts jusqu’à ce que vous remboursiez les obligations à l’échéance. Vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu d’État ou local sur les revenus d’intérêts, mais vous pouvez payer des impôts d’État ou de succession si ceux-ci s’appliquent là où vous vivez.
Les obligations EE rapportent-elles toujours des intérêts ?
Les obligations EE rapportent des intérêts jusqu’à ce qu’elles atteignent 30 ans ou jusqu’à ce que vous les encaissiez, selon la première éventualité. Mais si vous les encaissez avant 5 ans, vous perdez les intérêts des 3 derniers mois. (Par exemple, si vous encaissez une obligation EE après 18 mois, vous obtenez les 15 premiers mois d’intérêts.)
Y a-t-il des frais pour l’encaissement des obligations d’épargne ?
Les obligations d’épargne sont des investissements du Trésor américain. La loi fédérale interdit aux banques de facturer des frais aux clients pour l’encaissement d’obligations d’épargne, bien que les clients puissent avoir à payer des pénalités s’ils encaissent l’obligation trop tôt.
Quels impôts payez-vous sur les obligations d’épargne ?
Les intérêts des obligations d’épargne sont-ils imposables ?
Les intérêts générés par vos obligations d’épargne sont soumis à : l’impôt fédéral sur le revenu, mais pas à l’impôt national ou local sur le revenu. tout impôt fédéral sur les successions, les donations et les droits d’accise ainsi que tout impôt d’État sur les successions ou les successions.
L’exécuteur testamentaire des obligations d’épargne en espèces de la succession peut-il ?
Obligations d’épargne dans l’homologation L’exécuteur testamentaire ne peut rien faire avec les obligations d’épargne tant que le tribunal n’a pas examiné la succession. Une fois que le tribunal a émis une lettre autorisant l’exécuteur testamentaire à agir en tant que représentant du défunt, il peut racheter les obligations.
Devez-vous payer des impôts sur les obligations d’épargne EE ?
Les obligations d’épargne sont exonérées d’impôt par tout État ou subdivision politique d’un État, à l’exception des droits de succession ou de succession. Les revenus d’intérêts sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu. Les revenus d’intérêts peuvent être exclus de l’impôt fédéral sur le revenu lorsque les obligations sont utilisées pour financer l’éducation (voir les exclusions de l’impôt sur l’éducation).
Les intérêts obligataires sont-ils imposés comme un revenu ordinaire ?
Dans la plupart des cas, si l’intérêt est imposable, vous payez des impôts sur cet intérêt dans l’année où il est reçu. Le taux que vous paierez sur les intérêts obligataires est le même que celui que vous payez sur votre revenu ordinaire, comme les salaires ou les revenus d’un travail indépendant.
Quel est le taux d’imposition sur les obligations de série EE ?
Multipliez les intérêts gagnés sur l’obligation par votre taux d’imposition fédéral. Par exemple, si vous avez gagné 1 200 $ d’intérêts sur une obligation de série E et que votre taux d’imposition est de 28 %, votre impôt sur l’obligation est de 336 $, soit 1 200 $ multiplié par .