Un cintre en papier est un terme d’argot désignant une personne qui encaisse des chèques sans provision ou qui écrit des chèques sans provision à des fins frauduleuses. Cela peut être fait de l’une des deux manières principales. Soit la personne fait des chèques sur un compte qu’elle ne possède pas, soit la personne fait des chèques sur des comptes qui n’existent pas ou qui ne contiennent pas de fonds. Une fois l’argent collecté, le « cintre en papier » laisse à la banque le soin de déterminer comment collecter.
Dans la plupart des cas, ce type de fraude est poursuivi en vertu des lois sur la contrefaçon. Cela pourrait également impliquer le vol d’identité et d’autres domaines du droit, selon la situation spécifique. Selon la juridiction, il peut être possible de poursuivre en vertu de la loi fédérale ou d’une loi d’une juridiction plus localisée, comme un État. Aux États-Unis, cela peut inclure des poursuites en vertu d’une loi d’État.
La compétence pour une affaire impliquant un cintre en papier n’est peut-être pas simple non plus. Par exemple, si la transaction frauduleuse a lieu à travers les frontières des États, la clause de commerce inter-États de la Constitution des États-Unis, qui se trouve à l’article 1, section 8, peut être invoquée. Cela ferait de l’affaire une affaire fédérale, comme le feraient un certain nombre d’autres circonstances, comme si l’argent était utilisé d’une manière qui menaçait la sécurité nationale.
Le degré de criminalité peut avoir différentes terminologies selon la juridiction ou le pays. Par exemple, aux États-Unis, les crimes jugés moins graves sont appelés délits et les crimes plus graves sont appelés crimes. Que le cintre en papier soit poursuivi pour un délit ou un crime dépend souvent de l’ampleur des dommages causés. Dans certains endroits, par exemple, tout chèque frauduleux rédigé pour plus de 500 dollars américains serait considéré comme un crime.
Trouver un cintre en papier suspect peut parfois être difficile, car l’individu en question peut non seulement utiliser un faux compte bancaire, mais aussi une fausse identité. Certaines banques, pour aider à prévenir de tels cas de fraude, ont demandé à tous ceux qui encaissent des chèques qui ne sont pas titulaires de compte d’accepter une empreinte de pouce. Cela peut aider dans une certaine mesure, mais il est souvent encore nécessaire de trouver l’individu suspecté afin qu’une correspondance positive puisse être vérifiée. Souvent, la vidéosurveillance est inefficace parce que les individus en question ne fréquentent pas les mêmes institutions financières et peuvent opérer dans des endroits où ils ne vivent pas.