Créer un plan financier, c’est comme construire une feuille de route pour les actions financières futures. Les principales étapes de la création d’un plan financier comprennent l’auto-évaluation, la définition d’objectifs, la prévision des coûts et des revenus et la définition de points de contrôle pour réévaluer le plan. La planification financière peut aider à établir un budget, à déterminer si un achat est abordable et à assurer un système de routine qui peut aider une personne à atteindre ses objectifs financiers.
L’une des étapes les plus importantes de la création d’un plan financier consiste à effectuer une auto-évaluation. En tant que point de départ sur la feuille de route financière, l’évaluation indique à une personne exactement où elle en est à ce jour. L’évaluation consiste à mesurer combien d’argent entre, par le biais d’investissements et de revenus, et comment et où il sort. Il comprendra également un examen de la dette et du pointage de crédit.
L’établissement d’objectifs est souvent la partie amusante de la planification financière. Dans cette étape, une personne doit déterminer ses objectifs financiers. Cela peut inclure l’épargne pour l’université, le remboursement de dettes, l’achat d’une maison ou la création d’un fonds de retraite. Les objectifs peuvent également inclure des délais et les montants souhaités atteints. L’inclusion de détails tels que les dates et les montants peut aider à concrétiser les objectifs et à éliminer les zones vagues de la création d’un plan financier.
Alors que l’auto-évaluation utilise des données factuelles et que l’établissement d’objectifs repose sur l’établissement de plans clairs pour l’avenir, les prévisions reposent souvent sur une bonne supposition éclairée. Les prévisions sont utilisées pour créer une estimation des bénéfices futurs et des coûts futurs, sur la base des données actuelles. Par exemple, si une personne a un emploi qu’elle a l’intention de conserver pendant au moins vingt ans, il est probable que les augmentations et les promotions augmenteront le salaire. Au contraire, si un couple sans enfant envisage d’avoir des enfants, leurs coûts augmenteront. La prévision est une étape délicate, car elle implique une certaine connaissance des statistiques et des événements difficiles à prévoir. Certaines personnes consultent des planificateurs financiers ou achètent un logiciel de prévision pour obtenir de l’aide dans cette étape. si vous vous fiez simplement à une bonne supposition, il peut être judicieux d’estimer un revenu légèrement inférieur aux prévisions et des coûts supérieurs aux prévisions.
En utilisant l’évaluation, les prévisions et les objectifs, une personne peut faire des estimations raisonnables lors de la création d’un plan financier. Un plan financier fini peut inclure des objectifs à court terme, comme ouvrir un compte de retraite et cotiser un montant fixe par mois. Les objectifs à moyen terme peuvent inclure le remboursement des prêts universitaires, immobiliers ou automobiles. Les plans à long terme peuvent prendre des années, voire des décennies, et peuvent inclure des éléments importants tels que l’achat d’une maison, la génération de revenus grâce à des investissements ou le paiement de frais de scolarité. Afin de rester sur la bonne voie avec les objectifs, il est important de s’asseoir régulièrement et de vérifier l’état actuel par rapport au plan financier initial.