La criminalité financière augmente-t-elle pendant une récession ?


Le monde dynamique et interconnecté du commerce électronique mondial, des crypto-monnaies et des paiements alternatifs exerce une pression accrue sur les mesures de lutte contre la criminalité financière pour suivre le rythme et se transformer parallèlement à ces initiatives. Les consommateurs du monde entier devraient utiliser des appareils mobiles pour gagner plus de 30,7 milliards transactions de commerce électronique d’ici 2026, une multiplication par cinq par rapport aux 6,1 milliards prévus pour 2022. Dans le même temps, l’usurpation d’identité synthétique, y compris l’utilisation d’informations d’identité personnelles d’enfants, comprendrait 85% de cas de fraude.

Une récession potentielle superposée à des temps déjà incertains crée une ouverture pour les criminels. Historiquement, l’évolution de l’utilisation d’une technologie, telle qu’une adoption accrue des services financiers numériques ou l’introduction d’un nouveau concept de paiement, a créé une ouverture pour les comportements illicites. Au début de la pandémie, la Banque des règlements internationaux (BRI) a publié un bref axé sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et les cybermenaces. Il a cité le pourcentage élevé de la main-d’œuvre travaillant à distance comme créant des risques potentiels pour les réseaux informatiques, et les nouveaux risques créés par la nécessité de fournir des services financiers en ligne, y compris des personnes moins familières avec les protocoles. Puisqu’il y aura toujours de l’innovation (et probablement des turbulences dans une certaine mesure), la lutte contre la criminalité financière est une bataille sans fin.

Les prestataires de services financiers réagissent avec les progrès de l’IA

Alors que les gouvernements et les régulateurs du monde entier tentent d’améliorer et de faire évoluer la formation et les exigences liées à la criminalité financière, la charge principale incombe aux prestataires de services financiers. Ils doivent faire de leur mieux pour prévenir la criminalité financière, et comme pour de nombreuses autres initiatives, les avancées dans la lutte contre la criminalité financière se trouvent dans la maturation de l’utilisation des données et de l’IA.

Nos clients utilisent notre plate-forme de données hybride dans une gamme d’efforts de lutte contre la criminalité financière tels que la prévention de la fraude, la connaissance de votre client (KYC) et l’AML. Ils affinent et ajustent en permanence, en utilisant une combinaison de modèles d’apprentissage automatique, d’analyses prédictives et de réseaux de neurones pour prédire les comportements suspects. Les règles sont informées par des modèles qui peuvent être ajustés dynamiquement lorsque de nouveaux stratagèmes de fraude surviennent. Tout cela permet de gérer et d’allouer efficacement les ressources en réduisant les faux positifs. Beaucoup de nos clients commencent par se concentrer sur la fraude et font évoluer l’utilisation de la plate-forme de données hybride pour faire avancer d’autres cas d’utilisation en fonction de la base qu’ils ont en place. Notre dernier livre électronique met en lumière certaines des avancées réalisées par l’UOB, la Regions Bank, la BRI et Santander.

Nous devons continuer à nous améliorer

Les prestataires de services financiers ne peuvent jamais cesser d’innover dans la lutte contre la criminalité financière.

  • Régulateurs : Les régulateurs continueront à pousser avec des efforts bien intentionnés. L’accord multinational multilatéral entre autorités compétentes (MCAA) et le Corporate Transparency Loi visent à améliorer les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent. Ils souhaitent également éduquer les banques challengers et les fintechs et les aider à naviguer dans les règles pour éviter d’aider les criminels sans le savoir.
  • Perte financière : En fin de compte, les fournisseurs de services financiers doivent minimiser les pertes.
  • Réputation de la marque : l’expérience désagréable de la fraude et la manière dont elle est ou non gérée touchent directement une marque financière. Lorsque les amendes imposées à une organisation sont diffusées dans les médias, cela n’aide pas une organisation à gagner des clients.

Alors que l’innovation dans la criminalité financière progresse avec les innovations dans l’offre financière, les données, l’analyse et l’IA sont des armes essentielles. Et alors que les ralentissements économiques se profilent dans diverses économies mondiales, il est extrêmement important de vous assurer d’avoir en place une stratégie de prévention complète.

Lisez notre dernier livre électronique pour en savoir plus sur la lutte contre la criminalité à l’aide de données et d’analyses.