Acheter un prêt personnel n’est pas toujours une tâche facile, et il est conseillé à de nombreuses personnes de rechercher le prêt personnel le moins cher possible. Cela peut être un bon conseil pour certaines personnes. Pourtant, ce n’est qu’un des facteurs à prendre en compte lors de la recherche de prêts.
Le prêt personnel le moins cher pourrait provenir d’un membre de la famille ou d’un ami proche. Il peut avoir un faible intérêt ou aucun intérêt, aucun frais de montage de prêt et un remboursement flexible. Les gens devraient toujours tenir compte des coûts sociaux/émotionnels cachés de cette forme de prêt. Certaines des choses à prendre en compte incluent les suivantes :
Qu’arrive-t-il aux relations si le prêt ne peut être remboursé?
Le prêt permet-il au prêteur de se sentir autorisé à commenter les actions personnelles de l’emprunteur ?
Y a-t-il certaines attentes associées au prêt, telles que des faveurs, des corvées, des obligations qui devront être remplies pour garder le prêteur heureux ?
Est-ce qu’un passé émotionnel compliqué avec le prêteur crée des sentiments inconfortables en empruntant de l’argent ?
Il ressort très clairement de ces questions que le prêt personnel le moins cher auprès de la famille ou des amis n’est pas toujours une bonne idée. Lorsqu’il existe une bonne relation entre le prêteur et l’emprunteur, il peut toujours être judicieux de discuter de certaines de ces questions avant une transaction de prêt. La création d’un contrat de remboursement pourrait également être utile.
Sur le marché libre, le prêt personnel le moins cher est peut-être le plus attractif. Mais qu’entend-on par moins cher ? Un faible taux d’intérêt est une définition de faible coût, mais d’autres pourraient inclure les frais prévus pour les retards de paiement ou les remboursements anticipés, et les frais d’octroi du prêt.
La durée du prêt doit être comparée au taux d’intérêt, car des prêts plus longs peuvent signifier payer plus d’argent. Parfois, un prêt plus court avec un intérêt plus élevé coûte toujours moins cher qu’un prêt plus long avec un faible taux d’intérêt. Déterminer quel est vraiment le prêt personnel le moins cher relève du bon sens.
Cette question soulève un point important. Les remboursements de prêt doivent être abordables. Si le coût des paiements est trop élevé, les gens pourraient rapidement faire défaut sur leurs prêts. Parfois, il est préférable de payer plus d’argent sur une plus longue période que de risquer de faire défaut, auquel cas le prêt personnel le moins cher n’est pas la meilleure option.
Un autre domaine à considérer est de savoir s’il faut obtenir un prêt garanti ou non garanti. Généralement, le prêt personnel le moins cher auprès des banquiers ou d’autres prêteurs est garanti. Cela signifie qu’un certain type de propriété est utilisée pour garantir le remboursement, et si le remboursement n’a pas lieu, cette propriété peut être saisie. Bien que l’offre de garanties ait du sens pour de nombreux emprunteurs, certaines personnes préfèrent payer des intérêts supplémentaires pour protéger leur propriété contre la saisie. Avec un prêt non garanti, en cas d’incapacité de paiement, le prêteur n’aurait aucun droit sur les maisons, les voitures, etc. de l’emprunteur.
Il est bien évident que le prêt personnel le moins cher n’a pas toujours le meilleur sens. Il existe une grande variété de considérations entourant le sujet de l’emprunt d’argent. Ce qui semble prudent, c’est d’évaluer chacun d’entre eux pour déterminer quel chemin et quel prêt est le meilleur.