Le choix du bon bénéficiaire d’assurance-vie est un élément important de la planification successorale globale. Il y a plusieurs questions à considérer lors de ce choix, y compris la rapidité avec laquelle l’argent passe par le processus d’homologation, qui aura le plus besoin d’argent et ce que vous espérez accomplir avec ce type d’arrangement. En prenant le temps de réfléchir au processus, il est possible d’identifier le bon bénéficiaire de l’assurance-vie et de s’assurer que le produit atteint l’objectif que vous avez en tête.
L’un des premiers points à considérer est ce que vous voulez accomplir avec la police d’assurance-vie. Souvent, le produit de ce type de couverture est utilisé pour aider à régler les dépenses de fin de vie de l’assuré ou pour fournir au moins un soutien financier à un être cher comme un conjoint ou un partenaire pendant les premiers mois difficiles après le sinistre. de l’être aimé. À d’autres moments, l’idée est de créer une sorte de ressource qui peut être utilisée pour financer des opportunités de formation continue pour les enfants. Si vous fixez des objectifs précis pour l’argent du régime d’assurance-vie et il sera plus facile de concentrer l’attention sur un bénéficiaire d’assurance-vie qui sera en phase avec ces objectifs.
Aborder la question de nommer une personne plutôt que la succession comme bénéficiaire de la police d’assurance-vie. Dans de nombreuses juridictions, choisir une personne comme bénéficiaire de l’assurance-vie signifie que le produit peut passer en dehors du processus d’homologation et être remis directement au bénéficiaire. Cela peut être très important si l’argent est nécessaire pour aider à régler des dépenses immédiates, telles que les frais d’inhumation, le reste des factures d’hôpital qui n’étaient pas couvertes par un régime d’assurance maladie ou d’autres frais qu’un conjoint ou partenaire survivant peut avoir à honorer. .
Il est également important d’être très précis sur le nom du bénéficiaire de l’assurance-vie. De nombreux professionnels du droit recommanderont de rester à l’écart des références vagues telles que femme, mari ou enfant et recommanderont d’utiliser des noms propres. La raison en est que les changements de vie au fil du temps peuvent laisser le vague verbiage ouvert à une certaine interprétation, par exemple si le bénéficiaire prévu est la personne qui était le conjoint au moment où la police a été souscrite ou le conjoint actuel.
Gardez à l’esprit que si l’idée est de nommer un enfant mineur comme bénéficiaire de l’assurance-vie, il est important de consulter des professionnels du droit sur la meilleure façon de s’assurer que ces fonds sont mis à la disposition de l’enfant par une sorte de tuteur. En règle générale, il est possible d’identifier le processus en désignant le tuteur ou l’aidant légal comme ayant accès à un compte dans lequel les fonds sont déposés au nom de l’enfant. Assurez-vous que le compte est structuré de manière à ce que lorsque l’enfant atteint l’âge adulte légal, il puisse avoir un accès direct à tous les fonds restants.
N’oubliez pas de désigner un bénéficiaire secondaire ou subsidiaire dans le cadre du processus. Si le bénéficiaire principal de l’assurance-vie décède avant vous, sans avoir le temps de mettre à jour les informations avec le fournisseur d’assurance-vie, cela aidera à garantir que l’argent est toujours accordé à la personne de votre choix. Utilisez les mêmes critères de base pour le bénéficiaire subsidiaire que pour le bénéficiaire principal et il devrait toujours être possible d’atteindre les mêmes objectifs de base.
Lorsque vous choisissez un régime d’assurance-vie, assurez-vous d’opter pour un régime doté d’une disposition de bénéficiaire révocable. Cela permettra de mettre à jour facilement le bénéficiaire de l’assurance-vie au moment et au besoin, par exemple lorsque d’autres enfants naissent, que des personnes décèdent ou qu’il y a un divorce et un remariage. Passer en revue le bénéficiaire sur chaque politique au moins une fois par an est une bonne idée.