Lorsque vous décidez si vous devez effectuer un retrait Roth IRA, il est important de considérer combien d’argent vous prévoyez de retirer, à quoi vous l’utiliserez et comment cela affectera vos plans de retraite. Bien que vous puissiez retirer vos cotisations sans crainte d’impôts ou de pénalités, tirer de vos revenus a souvent un coût si vous prévoyez d’effectuer votre retrait Roth IRA avant l’âge de 591/2. Aussi, si vous prenez l’habitude de retirer vos cotisations, le capital sur lequel les intérêts sont composés sera moins important et générera moins d’intérêts. Cela peut modifier considérablement votre situation financière à la retraite, surtout si vous avez l’intention de dépendre fortement de l’argent de votre Roth IRA.
En règle générale, un retrait Roth IRA exempt d’impôt, sans pénalité ou qualifié peut être effectué après l’âge de 591/2, à condition qu’il se soit écoulé cinq ans depuis que vous avez ouvert et cotisé pour la première fois à votre compte. Sinon, cela peut être un problème. Si vous avez effectué votre première cotisation le jour de votre 57e anniversaire, par exemple, vous devrez attendre votre 62e anniversaire pour effectuer un retrait.
Il y a aussi des moments où vous pouvez effectuer un retrait Roth IRA avant l’âge de 591/2 sans impôts ni pénalités. Les situations qui justifieraient un tel retrait comprennent le fait de devenir invalide ou d’utiliser l’argent pour une première maison pour vous, vos enfants ou vos petits-enfants, bien qu’il y ait une limite à vie de 10,000 XNUMX $ dans ce dernier scénario. L’argent peut également être versé à votre bénéficiaire sans impôt ni pénalité en cas de décès. Toutes ces circonstances, cependant, exigent que l’argent soit dans le compte pendant cinq ans avant le décaissement.
Si vous devez retirer de l’argent avant d’avoir satisfait à l’exigence de cinq ans, il existe certaines situations dans lesquelles il est possible de le faire sans payer la pénalité de retrait anticipé ; l’inconvénient est que vous êtes toujours responsable de l’impôt sur le revenu sur l’argent que vous recevez. Des exemples de cette exception à la pénalité de retrait anticipé comprennent le fait de faire un retrait Roth IRA pour payer les frais d’études supérieures ou pour couvrir les primes d’assurance après une perte d’emploi. Ce ne sont pas les seules circonstances dans lesquelles la pénalité de retrait peut être levée, et il est préférable de vérifier auprès de votre conseiller financier avant d’effectuer un retrait Roth IRA pour voir si votre situation répond aux critères.
Que vous puissiez ou non retirer de l’argent de votre Roth IRA sans payer d’impôts ni de pénalités, il est important de tenir compte du fait que l’argent d’un Roth IRA est destiné à être utilisé à la retraite. Faire des retraits de vos cotisations ou de vos revenus épuise l’argent que vous avez au travail pour vous et votre avenir. Pour cette raison, il est impératif de se demander si vous aurez le temps de vous rembourser l’argent que vous retirerez de votre compte et si le retrait prévu est le meilleur moyen de satisfaire une nécessité financière ou personnelle.