Les obligations d’épargne sont des contrats de prêt ou des titres de créance émis par des agences gouvernementales ou des banques. En règle générale, les investisseurs doivent racheter ces instruments à la fin de la durée du contrat afin de recevoir un remboursement du principal plus les intérêts courus. Dans les situations impliquant une obligation d’épargne perdue, un obligataire peut avoir à passer par un long processus de réclamation afin de racheter l’instrument. À certaines occasions, l’investisseur peut avoir à déposer cette réclamation auprès du gouvernement régional ou national plutôt qu’auprès de l’entité qui a émis l’obligation.
Les obligations émises par les agences gouvernementales ont souvent des durées pouvant aller jusqu’à 30 ans et au fil du temps, de nombreux investisseurs perdent leur copie papier de l’accord de dette. Par conséquent, de nombreux gouvernements nationaux et municipaux émettent des formulaires d’obligation d’épargne perdue et les gens peuvent demander soit un remboursement en espèces, soit une nouvelle copie de l’obligation en remplissant l’un de ces documents. Les informations requises sur ces formulaires comprennent le nom, la date de naissance, l’adresse physique et le numéro d’assurance gouvernementale ou d’identité du détenteur d’obligations. De plus, certaines obligations sont vendues à leur valeur nominale tandis que d’autres sont émises à un prix réduit. Par conséquent, le détenteur d’obligations doit inclure à la fois la valeur nominale de l’obligation et le prix d’achat initial sur le formulaire d’obligation d’épargne perdue.
Outre le formulaire de réclamation proprement dit, de nombreuses entités exigent également une preuve de l’identité du demandeur, ce qui peut prendre la forme d’une copie d’un permis de conduire ou d’un passeport. Si l’acheteur d’origine décède, une personne désignée comme bénéficiaire du paiement au décès peut être en mesure de faire réémettre une obligation après avoir rempli ces documents. Dans de tels cas, le demandeur peut avoir à soumettre une copie du certificat de décès original du propriétaire avec les autres documents.
Quelqu’un qui essaie de récupérer une obligation d’épargne perdue qui a été émise par une banque peut également avoir à remplir un formulaire de réclamation. Il faut souvent moins de temps pour obtenir un remboursement ou une nouvelle caution d’une banque que d’un gouvernement, car les banques conservent généralement les informations sur les clients dans leurs dossiers, ce qui signifie qu’un titulaire de compte peut prouver plus rapidement son identité. Dans de tels cas, la banque peut faire opposition au paiement de l’instrument de dette initial et fournir au client une nouvelle caution.
Les lois de certains pays exigent que les fonds et titres abandonnés soient remis à un fonds de biens non réclamés. Si une obligation atteint sa date d’échéance, l’entité émettrice peut remettre le produit du remboursement à l’État si le détenteur de l’obligation ne parvient pas à rembourser l’argent dans un délai déterminé. Cela se produit parfois lorsqu’un obligataire perd le certificat de dette et omet de déposer une réclamation auprès de l’émetteur. Dans ces situations, les détenteurs d’obligations ont généralement la possibilité de déposer une réclamation auprès de la division des biens non réclamés du gouvernement, bien que la fenêtre d’opportunité pour récupérer l’argent puisse être limitée.