C’est un fait incontournable de la vie que la plupart d’entre nous seront un jour évalués par nos antécédents de crédit. Cette documentation insipide et inodore de nos habitudes de dépenses et de remboursement, tenue secrète par trois agences d’évaluation, peut littéralement nous faire ou nous défaire financièrement. À partir de la première carte de crédit émise par le magasin ou de la première demande de prêt étudiant, un historique de crédit garde un œil sur les paiements en temps opportun, les paiements lents ou les non-paiements d’un individu. Le non-respect d’une obligation de crédit, quelle que soit la situation financière ou personnelle, peut entraîner une cote de crédit très négative. Ces informations restent actives pendant de nombreuses années, ce qui signifie qu’un compte de magasin fermé il y a six ans peut avoir un effet négatif sur une demande de prêt automobile soumise hier.
Alors, que peut-on faire au sujet d’un mauvais dossier de crédit? Il y a une bonne et une mauvaise nouvelle. Parce que les antécédents de crédit reflètent vos propres habitudes de dépenses et de remboursement, vous devez vivre avec les conséquences de vos actions. Heureusement, les informations négatives sur les antécédents de crédit ne restent pas actives indéfiniment et un nombre important de créanciers sont disposés à travailler avec ceux dont la cote de crédit est faible.
Vous devrez peut-être accepter des taux d’intérêt plus élevés ou des conditions de remboursement plus strictes, mais votre mauvais dossier de crédit ne devrait pas vous empêcher de faire des achats importants, comme une voiture pour le transport.
Une option pour surmonter un mauvais dossier de crédit peut dépendre de la gentillesse d’amis ou de parents. Les agences d’évaluation du crédit n’enquêtent pas sur les détails d’une dette ; ils ne documentent que ce que rapporte un créancier. Une fois que cette dette a été remboursée de manière satisfaisante, les informations négatives initiales peuvent être modifiées
par conséquent. Si vous pouvez trouver un ami ou un parent financièrement solvable prêt à vous prêter suffisamment d’argent pour rembourser vos dettes antérieures, vous pourrez peut-être réhabiliter votre historique de crédit. Emprunter de l’argent à des amis proches et à des parents n’est pas toujours une bonne idée, mais ils sont également plus susceptibles de vous accorder un crédit en fonction de votre situation actuelle, et non de vos antécédents. Assurez-vous d’obtenir toutes les conditions de remboursement de ce prêt personnel par écrit et respectez-les scrupuleusement.
Une autre option est d’apprendre à vivre selon vos moyens. Oubliez l’achat d’une nouvelle carte de crédit ou d’un prêt automobile à taux d’intérêt élevé pendant quelques années, ce qui permettra à certaines de vos informations de crédit négatives de sortir du système de déclaration. Économisez de l’argent sur votre salaire pour faire des achats importants. Résistez à la tentation d’acheter des articles coûteux dans des établissements de location avec option d’achat avec des accords de crédit plus simples. N’utilisez que des espèces ou des cartes de débit pour les besoins quotidiens tels que l’épicerie ou l’essence. Pour certaines personnes, dépenser à crédit peut devenir très addictif. S’il vous arrive d’avoir quelques cartes de crédit malgré vos mauvais antécédents en matière de crédit, gardez-les hors de vue et loin de votre esprit.
Ceux qui souhaitent réhabiliter leurs antécédents de crédit sans aide extérieure peuvent demander conseil à des conseillers en cartes de crédit à but non lucratif. Il peut être possible de consolider les dettes passées en un seul paiement mensuel abordable. De nombreux créanciers demanderont à leurs clients de clôturer leurs comptes pendant le temps du remboursement, mais les procédures de recouvrement s’arrêteront. L’utilisation d’un service de conseil en crédit apparaît sur l’historique de crédit, mais disparaîtra généralement après sept à dix ans. Certaines personnes cherchant à améliorer leur cote de crédit solliciteront de petits prêts auprès d’établissements de crédit privés et les rembourseront immédiatement. Ces prêteurs facturent souvent des taux d’intérêt exorbitants, mais le remboursement en temps opportun génère une cote positive sur les rapports de crédit. Cela peut être suffisant pour être admissible aux cartes de paiement émises par le magasin. Paiement rapide sur ceux
cartes, ainsi qu’un montant substantiel d’économies en espèces, peuvent être suffisants pour se qualifier pour une nouvelle carte de crédit émise par la banque. Restaurer un crédit médiocre et un historique de remboursement faible n’est jamais facile, mais cela peut être fait avec un peu de patience et un sens des responsabilités.