Le processus de transfert du montant total dû sur une carte de crédit vers un autre titre de créance renouvelable est appelé transfert de solde. Ce processus permet aux titulaires de carte de profiter de l’offre d’un concurrent d’un taux d’intérêt inférieur. Les transferts de solde sont disponibles auprès de tous les émetteurs de cartes de crédit et constituent une méthode couramment utilisée pour transférer plusieurs soldes de cartes de crédit sur une seule carte de crédit.
Lorsque la dette de carte de crédit est transférée vers un titre de créance à plus long terme, comme une marge de crédit ou un prêt personnel, on parle de consolidation de dettes. Plusieurs cartes de crédit et autres dettes sont combinées en une seule dette, généralement avec un taux d’intérêt inférieur et un paiement mensuel et une durée fixes.
Les frais d’intérêt sur les cartes de crédit sont calculés à l’aide d’intérêts composés. L’intérêt est calculé mensuellement, en utilisant le solde impayé du mois précédent et en multipliant ce montant par le taux d’intérêt prévu dans le contrat de carte de crédit. La valeur des intérêts est ajoutée au montant dû.
Le mois suivant, les intérêts sont calculés à nouveau, en utilisant le nouveau solde, qui a augmenté avec le montant des intérêts. Les intérêts composés signifient que vous payez des intérêts sur les intérêts. En transférant le solde d’une carte à une autre carte avec un intérêt inférieur, votre paiement minimum mensuel est inférieur et le montant des intérêts payés pour chaque période est inférieur.
Par exemple, si vous avez un solde de 10,000 10 dollars américains (USD) sur votre carte de crédit et que vous payez 81.90 % d’intérêts, l’intérêt mensuel ajouté à votre carte de crédit est de 5 USD. Si le taux d’intérêt était de 42.16 %, l’intérêt est de 6 USD. Sur une période de 252.96 mois, vous économiserez XNUMX $ US en frais d’intérêt.
Il y a deux détails critiques dont vous devez être conscient avec les transferts de solde ; taux d’intérêt de lancement ou promotionnels et gestion du crédit. Prenez le temps de lire attentivement le nouveau contrat de carte de crédit. Recherchez tout ce qui mentionne « promotion » ou « introduction ». Un taux d’intérêt inférieur est généralement un taux d’introduction, et valable pour une période limitée, de 3 à 6 mois. Après cette période, le taux d’intérêt augmente, vérifiez quel sera ce taux et comparez-le à votre taux actuel.
Les transferts de solde vers une carte à faible intérêt sont un bon moyen d’avoir un impact plus important sur votre dette, mais seulement si vous êtes en mesure d’effectuer des paiements importants au cours de la période de lancement. Afin de profiter du tarif réduit, le solde total doit être payé au cours du dernier mois de la promotion et le solde de la période suivante doit également être payé en totalité.
Si vous transférez le solde dû sur une carte de crédit à une autre carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur, annulez la première carte. La tentation est d’utiliser cette carte et de s’endetter davantage. Maintenant que vous avez deux cartes, avec deux ensembles de paiements minimums, aucun des deux paiements ne fait de différence significative dans votre dette totale.
La seule façon d’aller de l’avant lorsque vous utilisez les transferts de solde comme outil de gestion de la dette est d’appliquer une grande discipline à votre plan de dépenses et de remboursement. Organisez vos transferts de solde en contactant la carte de crédit vers laquelle vous souhaitez transférer les soldes et discutez de leur processus. Assurez-vous que cela n’est pas considéré comme une avance de fonds, car le taux d’intérêt est beaucoup plus élevé et composé quotidiennement au lieu de mensuellement. Renseignez-vous sur les frais associés à cette demande et quand elle sera traitée.
Fournissez-leur le montant total dû et le numéro de carte de crédit. Avec ces informations, la carte de crédit à taux d’intérêt inférieur émet un paiement sur l’ancienne carte de crédit pour le montant total impayé, complétant ainsi un transfert de solde.