Beaucoup de gens achètent des voitures avec un financement bancaire ou concessionnaire, et peuvent mettre peu ou pas d’acompte dessus. Cela peut rapidement se traduire par ce qu’on appelle un prêt auto à l’envers. Lorsqu’un prêt est bouleversé, cela signifie que la personne doit plus d’argent que ne vaut la voiture. Les tentatives de vente de la voiture laisseraient des montants résiduels dus que la personne avec le prêt devrait payer.
Le prêt auto inversé est en fait une chose assez courante dans le financement automobile. Les estimations diffèrent, mais les rapports sur les prêts automobiles américains suggèrent qu’environ 30 à 40 % des prêts pour les voitures neuves sont actuellement à l’envers. Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles cela se produit.
Premièrement, si la voiture est neuve, la sortir du lot la déprécie considérablement. Toute voiture considérée comme d’occasion a moins de valeur qu’une voiture considérée comme neuve, même si la voiture est à peine utilisée. Deuxièmement, les gens ne placent généralement pas des acomptes suffisamment élevés sur leurs véhicules pour éviter un prêt automobile à l’envers. Troisièmement, de nombreuses personnes sont attirées par de faibles mensualités qui maintiendront le prêt à l’envers pendant un certain temps, car les paiements ne couvrent pas beaucoup plus que les intérêts au cours des premières années du prêt.
Il existe d’autres facteurs qui peuvent créer un prêt automobile à l’envers. Ceux-ci peuvent inclure lorsqu’une personne échange un autre véhicule dans le cadre d’un acompte et qu’elle n’est pas suffisamment payée pour ce véhicule. Alternativement, certaines personnes échangent une voiture sur laquelle elles doivent encore de l’argent, et cette dette est transférée sur le nouveau prêt automobile, ce qui peut signifier que le nouveau prêt est automatiquement à l’envers et peut le rester pendant un certain temps.
De nombreux acheteurs de voitures neuves s’attendent à contracter un prêt automobile inversé pendant les premières années de remboursement d’une voiture. Si la personne a l’intention de garder la voiture pendant longtemps, cela pourrait ne pas préoccuper beaucoup les acheteurs. D’un autre côté, si la voiture ne sera utilisée que pendant quelques années, puis vendue, les consommateurs feraient peut-être mieux de chercher des moyens d’éviter que le prêt ne s’effondre.
Il existe plusieurs façons d’aider à prévenir un prêt automobile à l’envers. Une suggestion est d’éviter d’acheter de nouvelles voitures. En achetant une voiture qui a un an ou deux, les consommateurs n’obtiennent pas cette importante dépréciation automatique de la valeur lorsqu’ils quittent le terrain. Une autre chose à faire est de placer un acompte important sur la voiture, de l’ordre de 20 à 30 % au lieu de la moyenne de 5 %, et les gens devraient certainement éviter les transactions où aucun acompte n’est requis. Les gens peuvent également choisir des véhicules qui ne se déprécient pas rapidement. certaines grandes marques conservent plus leur valeur que d’autres.
Si une personne vend une voiture ou utilise un échange, elle peut obtenir plus d’argent en vendant la voiture en privé qu’elle ne le ferait chez un concessionnaire. Cela peut aider à augmenter la mise de fonds et donner aux gens plus d’options de négociation. Une autre chose à éviter est les faibles mensualités, qui peuvent maintenir le prêt dans un état à l’envers pendant une plus longue période. Ceux qui ont un bon crédit peuvent magasiner pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt ou même essayer de renégocier un prêt automobile actuel pour des taux d’intérêt plus bas.
Ceux qui veulent obtenir rapidement un prêt automobile à l’envers devraient envisager de magasiner pour un nouveau prêt automobile, comme mentionné ci-dessus. L’autre chose qui peut aider rapidement est d’effectuer des paiements plus importants que ceux requis et d’indiquer que ces paiements doivent être versés au mandant. Assurez-vous de demander à la société de prêt actuelle si elle accepte les paiements anticipés ou si elle les appliquera au principal.
Bien qu’un prêt automobile à l’envers puisse être difficile pour les personnes qui veulent se débarrasser d’une voiture, c’est une chose assez normale. Cela n’a pas de bon sens financier de laisser un prêt aller à l’envers, mais pour certaines personnes, c’est pratiquement inévitable. Dans des endroits comme les États-Unis, la plupart des gens comptent beaucoup sur les voitures et peuvent avoir besoin de vivre avec un prêt à l’envers afin d’avoir un moyen de transport pratique.