Un conseiller en planification financière travaille avec les clients pour les aider à déterminer la meilleure façon de fixer des objectifs monétaires et d’allouer leurs fonds. Il peut travailler pour une firme de courtage, une firme de planification financière ou avec des clients privés. Un conseiller qui travaille pour une société de gestion de fonds ou de conseil ou à titre privé, par opposition à une société de courtage, est appelé planificateur financier indépendant.
En règle générale, les conseillers en planification financière doivent obtenir la formation et la certification appropriées avant de devenir conseillers. Cela signifie généralement l’obtention d’un baccalauréat en comptabilité, en économie ou dans un domaine connexe, et souvent la poursuite d’une maîtrise en administration des affaires (MBA). Des tests et une certification supplémentaires peuvent être requis, tels qu’une certification en planification financière ou la réussite d’un examen de série 7, selon que le planificateur financier a l’intention de gérer des comptes de courtage pour des clients.
Les clients consultent un conseiller en planification financière pour obtenir de l’aide pour établir et atteindre des objectifs monétaires. Un client peut consulter un conseiller en planification financière pour obtenir des conseils sur la retraite, payer les études collégiales de son enfant ou acheter une maison. Le conseiller peut donner au client des conseils sur la façon de faire ces choses, y compris l’aider à déterminer le montant d’argent dont il a besoin pour atteindre ses objectifs et la meilleure façon de hiérarchiser les objectifs.
Une fois qu’un client a une série d’objectifs financiers en tête et que le planificateur financier l’a aidé à calculer combien d’argent sera nécessaire pour atteindre ces objectifs, le conseiller aide généralement le client à établir un plan pour les atteindre. Cela peut inclure des choses aussi basiques que l’établissement d’un budget, mais comprend généralement une aide à la planification financière plus avancée. Un conseiller, par exemple, peut aider un client à équilibrer son portefeuille. Cela implique de s’assurer que le client a sélectionné une combinaison appropriée d’actions, d’obligations et d’autres investissements en fonction de son âge, de ses objectifs financiers et de sa tolérance au risque. Cela peut également impliquer d’aider un client à s’assurer qu’il dispose d’une combinaison appropriée d’actions et d’obligations pour se protéger contre les fluctuations du marché.
Un conseiller en planification financière peut également vous aider avec d’autres aspects de la planification financière et successorale. Par exemple, il peut conseiller un client sur la recherche d’un avocat pour établir une fiducie ou un testament afin de protéger ses actifs. Il peut également conseiller un client sur l’achat de produits d’assurance pour s’assurer que la famille du client est protégée en cas de décès prématuré ou autre tragédie.