Un conseiller financier en retraite travaille avec les particuliers pour les aider à se préparer à la retraite. Cela peut impliquer d’aider une personne à établir ses objectifs de retraite et à déterminer le montant d’argent dont elle a besoin pour pouvoir prendre sa retraite confortablement et atteindre ces objectifs. Un conseiller financier en retraite peut également donner des conseils en placement, aider les clients à équilibrer leurs portefeuilles et même acheter des placements pour ses clients.
Épargner pour la retraite est un objectif important pour les travailleurs, car un jour, chaque individu devra probablement arrêter de travailler et se tourner vers son épargne, avec l’aide du gouvernement, pour lui fournir de l’argent pour vivre. Afin d’épargner pour la retraite, les particuliers mettent de l’argent de côté qu’ils doivent ensuite investir. Il existe de nombreuses façons d’investir de l’argent pour la retraite, et pour certaines personnes, décider de la meilleure façon de le faire peut être décourageant.
Un conseiller financier retraite commence généralement par guider la personne vers la détermination du montant qu’elle doit épargner. La plupart des experts en investissement estiment qu’il est important d’épargner suffisamment pour que les investissements puissent générer un revenu suffisant grâce aux intérêts et aux retours sur investissement. De cette façon, l’investisseur peut éviter de toucher le capital qu’il a épargné et ne risque donc pas de dépenser le montant total épargné et de manquer d’argent.
Pour déterminer le montant à épargner pour que les intérêts génèrent un revenu suffisant, il est important de savoir quel revenu sera nécessaire et quel taux de rendement l’investisseur est susceptible de connaître. Un conseiller financier en retraite peut aider une personne à répondre à toutes ces questions. Le conseiller utilisera des calendriers financiers, des projections et des calculatrices pour l’aider à déterminer le montant que son client devrait mettre de côté.
Une fois que le client sait combien d’argent économiser, il doit savoir quoi faire avec cet argent. Différents investissements génèrent différents taux de rendement, mais présentent également différents niveaux de risque. Par exemple, l’achat d’actions – ou d’actions de propriété dans des entreprises publiques – peut avoir un taux de rendement potentiel plus élevé que l’achat d’obligations, qui sont des dettes d’entreprise ou d’État.
La répartition appropriée des fonds de retraite dépend de l’âge et de la tolérance au risque de l’investisseur. En règle générale, les investisseurs devraient avoir un mélange d’investissements risqués et moins risqués, les proportions spécifiques de chacun variant en fonction de son âge. Un investisseur souhaite également généralement investir son argent de retraite dans plusieurs types d’investissements différents afin de ne pas risquer de tout perdre sur un seul véhicule d’investissement. Un conseiller financier en retraite peut aider l’investisseur à choisir la bonne combinaison, en réalisant ce que les experts appellent un portefeuille « équilibré ».