Un courtier en assurance-vie est un agent de vente d’assurances indépendant qui aide ses clients à trouver les meilleurs plans de couverture en fonction de leurs besoins. Un courtier recherche et vend des polices de nombreuses compagnies d’assurance différentes, plutôt que de représenter un seul fournisseur. Dans la plupart des régions, les courtiers d’assurance-vie sont tenus de détenir des diplômes universitaires et d’obtenir un permis pour s’assurer qu’ils comprennent les aspects juridiques et éthiques du travail. La plupart des professionnels travaillent pour de grandes sociétés de courtage privées, mais certains courtiers exploitent leur propre entreprise depuis leur domicile ou leur bureau.
Lorsqu’une personne souhaite en savoir plus sur les différentes options d’assurance, elle peut choisir de contacter un représentant d’une société spécifique ou d’appeler un courtier d’assurance-vie. Bien que les agents de la société et les courtiers indépendants exécutent bon nombre des mêmes tâches, les clients préfèrent souvent travailler avec des courtiers pour s’assurer qu’ils obtiennent la meilleure offre possible. Les agents sont obligés de convaincre les clients potentiels d’acheter des politiques de leurs entreprises. Les courtiers, d’autre part, peuvent expliquer les différences et les avantages des politiques d’une variété d’entreprises.
Un courtier d’assurance-vie peut parler aux clients en personne, par téléphone ou par courrier électronique. Il ou elle obtient d’abord des informations sur l’âge, la santé, la famille, la situation financière et les régimes d’assurance existants d’un client. Le courtier peut expliquer les principes de base de la mise en place d’un contrat d’assurance-vie et aider le client à concevoir un plan idéal. Il ou elle contacte ensuite différentes agences d’assurance pour négocier les détails de la police au nom du client. Lorsque la bonne politique est trouvée, le courtier organise les calendriers de paiement et aide le client à remplir les documents nécessaires.
La plupart des courtiers d’assurance, en particulier ceux qui sont indépendants, ont des horaires assez erratiques. Afin de répondre aux besoins des clients, un courtier peut se rendre disponible les soirs et les fins de semaine en plus des heures normales de bureau. La situation des clients ou les détails de la police peuvent changer avec le temps, il est donc important pour un courtier de tenir des registres minutieux et de rester en contact avec les clients à long terme pour s’assurer qu’ils conservent la couverture dont ils ont besoin.
Les exigences pour devenir courtier d’assurance-vie peuvent varier, mais la plupart des courtiers sont titulaires d’un baccalauréat ou d’un diplôme supérieur en finance, en administration des affaires, en économie ou dans un domaine connexe. Une expérience antérieure dans le service à la clientèle et les ventes peut également être très utile pour trouver un emploi de débutant dans une société de courtage. De plus, un nouveau courtier d’assurance-vie doit généralement réussir un examen de licence administré par une autorité régionale avant de pouvoir commencer à travailler de manière indépendante. Les travailleurs expérimentés et performants peuvent éventuellement accéder à des postes de supervision au sein de leur entreprise ou créer leur propre société de courtage en assurance-vie.