Les experts en sinistres publics sont quelque peu similaires aux experts en sinistres traditionnels et aux experts en sinistres indépendants, avec quelques petites nuances et une différence principale – leur employeur. Presque toutes les compagnies d’assurance ont généralement leurs propres experts en sinistres, des employés de l’entreprise appelés experts en sinistres. De temps à autre, les compagnies d’assurance font également appel à des experts indépendants comme sous-traitants. Ce sont généralement pendant les périodes de volume élevé ou de catastrophe. Les experts en sinistres et les experts en sinistres indépendants rendent compte à la compagnie d’assurance et sont légalement liés à la compagnie, et non au titulaire de la police ou au demandeur.
Un expert en assurance public n’est pas employé par la compagnie d’assurance mais par une société indépendante ou un groupe de conseil, ou il peut être un travailleur indépendant. Un expert en assurance publique travaille pour le compte d’un assuré ou d’un demandeur. Ces experts viennent souvent négocier ou trouver une juste valeur pour les dommages. Ils travaillent directement avec la compagnie d’assurance afin que l’assuré n’ait pas à le faire.
Les experts en sinistres publics facturent le plus souvent un pourcentage du règlement à titre d’honoraires. Le pourcentage peut varier selon l’ampleur de la perte et s’il est clair que l’entreprise paiera la réclamation. Certains experts en sinistres ne prendront pas de réclamation s’il y a une chance que la réclamation ne soit pas payée.
À la fin de 2010, 44 des 50 États américains ont des lois concernant une licence publique d’expert en sinistres. Chaque juridiction variera quant à la formation et aux exigences spécifiques des experts en assurance publique. Bon nombre de ces experts en sinistres travaillaient auparavant pour une compagnie d’assurance et possèdent déjà une partie des connaissances nécessaires pour obtenir rapidement une licence. Certaines entreprises publiques d’experts paieront pour la formation.
Les fonctions d’un expert en sinistre public varient en fonction de chaque perte spécifique, bien qu’il existe certaines fonctions qui existent dans tous les scénarios. Ces régleurs doivent avoir de grandes compétences en service à la clientèle. Les assurés et les demandeurs veulent quelqu’un à leurs côtés; ils veulent s’assurer qu’ils sont en sécurité, respectés et pris en charge. Les experts en sinistres publics devront également être en mesure d’examiner une police d’assurance et de déterminer la couverture. Cela devrait être l’une des premières mesures qu’ils prennent pour s’assurer qu’une couverture est disponible, car il n’y a pas de réclamation sans couverture.
La prochaine étape consiste à évaluer la perte. La plupart des experts en sinistres publics traitent les réclamations de biens et d’entreprises, plutôt que les sinistres et les réclamations de santé, de sorte que ces experts sont sur le site des dommages, inspectent les véhicules, examinent tous les documents et les aspects de chaque perte. Ils doivent savoir comment inspecter une propriété ou une voiture et être très actifs pendant le processus d’inspection. L’expert en sinistres devra alors évaluer la valeur des dommages, déterminer l’interruption d’activité, les valeurs et les dépenses supplémentaires. Ces informations sont compilées dans un rapport au nom de l’assuré qui est présenté à la compagnie d’assurance pour examen et considération.
S’il y a des divergences, l’expert en sinistres public négociera la réclamation avec l’expert en sinistres de l’entreprise. Pendant tous les processus, l’expert public doit rester en contact avec l’assuré et tenir cette personne informée de l’état de la réclamation. Une fois qu’un accord est conclu, l’expert prendra sa part du règlement. Si la réclamation est rouverte pour quelque raison que ce soit, y compris des découvertes ou des dommages supplémentaires, l’expert en sinistre public prendra du recul pour répondre à toute préoccupation et procéder à un examen. Les experts publics travaillent à tout moment pour le compte de l’assuré.