Un planificateur de retraite est un type de spécialiste bancaire qui aide les consommateurs à se préparer financièrement pour le jour où ils ne seront plus obligés de travailler. Bien sûr, la date à laquelle quelqu’un pourrait prendre sa retraite peut dépendre de dizaines de facteurs distincts, c’est pourquoi un planificateur de retraite a une tâche si difficile lorsqu’il travaille avec des clients. En tenant compte de l’âge, de l’endettement global et du mode de vie général d’un client, un planificateur de retraite peut calculer combien d’argent devrait être épargné pour que cette personne puisse vivre confortablement le reste de sa vie. À partir de là, un plan est créé pour donner à cette personne un moyen d’atteindre cet objectif, tout en tenant compte des ajustements au coût de la vie, des impôts futurs, des soins de santé et d’autres exigences prévisibles.
Cependant, la résolution de ces équations mathématiques n’est qu’une fraction de la responsabilité d’un planificateur de retraite, et il y a aussi une bonne dose de prévoyance. Tout comme un courtier en valeurs mobilières, un planificateur de retraite doit avoir une solide connaissance des divers indices d’investissement pour s’assurer que l’argent de son client gagne régulièrement en intérêt. Lorsque les marchés sont en baisse, un planificateur de retraite protégera ses clients en transférant leur argent vers des garanties gouvernementales à faible rendement, car contrairement à d’autres professions bancaires, son objectif principal est la stabilité à long terme. Même lorsque les marchés montent en flèche, un planificateur de retraite investira souvent dans des fonds communs de placement très prudents pour éliminer le plus de risques possible.
De l’autre côté de la médaille, un planificateur de retraite a également la tâche de mettre à jour constamment d’autres informations dans le portefeuille de retraite de son client, car lorsque les prix des biens et services fluctuent, le montant total dont leur client aura besoin pour prendre sa retraite fluctue également. Par exemple, lorsque l’essence monte en flèche en raison de conflits territoriaux ou de pénuries, les banquiers doivent supposer que cela affectera négativement les budgets mensuels de leurs clients. Si le client a moins à investir chaque mois, même de petits calculs peuvent changer radicalement au cours de plusieurs décennies, ce qui pourrait retarder de plusieurs années la date prévue de la retraite. D’autres facteurs tels que des changements soudains de santé, des urgences familiales ou des catastrophes naturelles peuvent changer une formule de retraite tout aussi rapidement.
Outre la quantité massive de calculs quotidiens, un planificateur de retraite passe également une grande partie de sa journée à parler avec des clients, à assister à des séminaires et à trouver de nouvelles façons d’investir du capital. Sans rester au courant des nouvelles tendances en matière d’investissement, il serait impossible de fournir une véritable valeur aux clients, c’est pourquoi un planificateur de retraite est normalement un érudit tout au long de sa vie. Tenir les investisseurs informés est probablement l’un des aspects les plus importants de la profession.