Les cabinets d’actuaires sont des entreprises professionnelles dont les membres du personnel utilisent principalement les mathématiques et les statistiques pour calculer, entre autres, le risque d’assurance et le risque financier. Ces entreprises fournissent principalement des services aux compagnies d’assurance, aux banques d’investissement, aux sociétés de gestion des risques et aux fonds de pension. Les entreprises utilisent des données statistiques qui les aident à estimer la probabilité qu’un événement donné se produise. Les événements estimés sont généralement des risques tels que le risque de mortalité dans l’assurance-vie, le risque de crédit dans le secteur bancaire, le risque d’investissement, le risque commercial et d’autres types de risques. Grâce aux informations qu’ils tirent de leurs estimations, ils peuvent aider toutes sortes d’entreprises à mesurer et gérer les risques et ainsi prendre les décisions appropriées.
Les services offerts par les cabinets d’actuaires sont très recherchés par les particuliers et les organisations de l’industrie financière. La finance s’articule autour de la gestion et de l’investissement de l’argent de nombreuses manières qui impliquent différents niveaux de risques. Pour cette raison, divers professionnels de la finance font appel à des entreprises actuarielles pour les aider à évaluer toutes sortes de risques associés à des domaines d’investissement spécifiques. En effet, les services des entreprises actuarielles sont très utiles dans l’analyse des risques d’investissement.
La principale discipline pratiquée par ceux qui travaillent dans les cabinets d’actuaires s’appelle la science actuarielle, et la personne qualifiée qui pratique cette discipline s’appelle un actuaire. En plus des études en actuariat, les actuaires ont aussi généralement une solide formation dans une ou plusieurs disciplines, comme l’économie, la comptabilité, les mathématiques, les statistiques, l’informatique et la gestion. Pour cette raison, les cabinets d’actuaires auront des employés dont les compétences peuvent être utilisées pour donner des conseils à un large éventail d’industries. Parfois, cependant, les cabinets d’actuaires peuvent avoir une expertise dans un domaine donné et travailler avec des entreprises dans un domaine particulier, comme l’assurance-vie.
Les compagnies d’assurance sont normalement les principales utilisatrices de services actuariels pour les aider à fixer les taux de prime de leurs polices d’assurance. Les taux de prime se réfèrent au montant d’argent payé sur une base régulière par un titulaire de police d’assurance. Habituellement, si l’événement couvert par la police d’assurance a une forte probabilité de se produire, les taux de prime seront également élevés. Si la probabilité que l’événement se produise est très probable, la compagnie d’assurance peut choisir de ne pas émettre de police d’assurance. Cela peut être déterminé par des cabinets d’actuaires pour aider à minimiser le risque, mais dans certains cas, le risque ne peut pas être complètement éliminé.
En règle générale, les cabinets d’actuaires utilisent des données statistiques sur des événements passés, et ils les utiliseront comme base pour calculer la probabilité qu’un événement donné se produise à l’avenir. Les entreprises utilisent des données différentes pour des objectifs différents. Par exemple, à des fins d’assurance-vie, une entreprise utilisera ce qu’on appelle une table de mortalité. Ce tableau montrera l’espérance de vie de différentes personnes en fonction de l’âge, de l’état de santé, du sexe et d’autres détails. En utilisant ces informations, ainsi que le dossier médical du client, l’entreprise peut plus ou moins estimer la durée de vie d’un individu qui cherche une police d’assurance-vie.