Lorsqu’un individu déclare faillite, cela ne signifie pas nécessairement la fin de son avenir financier. Un dépôt de bilan ne se traduit pas non plus par la fin de tous les problèmes financiers. Après la faillite, les déclarants peuvent s’attendre à être protégés de la plupart des créanciers, mais doivent également se préparer à une route onéreuse pavée de frais juridiques et de cours de conseil en crédit. Bien que les lois sur la faillite varient d’un pays à l’autre, il peut s’écouler des mois avant que le processus de faillite ne soit terminé.
La vie post-faillite varie selon le type de dépôt effectué par un débiteur. Aux États-Unis, il existe deux principaux types de faillite que les particuliers peuvent déposer : le chapitre 7 et le chapitre 13. En vertu du chapitre 7, le débiteur demande la liquidation de tous ses actifs et demande à être libéré de toute obligation financière. En vertu du chapitre 13, le débiteur demande une réorganisation dans laquelle la dette sera restructurée à des conditions financières plus favorables pour augmenter ses chances de rembourser les créanciers.
Après la faillite, un déclarant peut s’attendre à être protégé contre le recouvrement des dettes accumulées avant le dépôt. Dans le cadre d’un dépôt en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 aux États-Unis, une suspension automatique est accordée au nom du déposant. Cette motion arrêtera ou retardera les saisies, les saisies, les saisies sur salaire, les coupures de courant et d’autres actions de recouvrement de créances telles que les appels téléphoniques harcelants, tant que l’affaire est toujours devant le tribunal de la faillite. En vertu des règles de faillite du chapitre 7, une fois qu’un juge décide de s’acquitter de la dette d’un déclarant, les créanciers ne peuvent plus faire de réclamations sur l’individu.
Les propriétaires peuvent s’attendre à ce que le tribunal intervienne avec l’immobilier après la faillite. Les personnes qui déposent pour le chapitre 13 peuvent être en mesure de conserver des propriétés une fois la réorganisation terminée. En vertu des lois du chapitre 7, les déclarants peuvent s’attendre à remettre des biens à un fiduciaire. Les actifs seront liquidés ou vendus et le produit sera utilisé pour rembourser les créanciers.
Plusieurs ensembles de circonstances peuvent conduire à un dépôt de bilan, y compris le chômage, un divorce ou une maladie prolongée. Peu importe les raisons entourant un dépôt de bilan, une personne peut s’attendre à prendre un nouveau départ après la faillite. Il devrait profiter de l’occasion pour rebâtir son crédit en obtenant une carte de crédit sécurisée et en effectuant des paiements mensuels réguliers. Un dépôt de bilan peut rester sur le dossier de crédit d’un déclarant pendant dix ans, mais une personne n’a pas à attendre aussi longtemps avant de tenter d’obtenir un prêt. Après seulement quelques années, un ancien déclarant peut commencer à faire des démarches pour obtenir un prêt hypothécaire.