Les agences d’évaluation du crédit (ARC) sont des organisations à but lucratif qui gardent une trace de vos antécédents de crédit et rendent compte de ces détails aux créanciers potentiels, aux employeurs, aux compagnies d’assurance, aux prêteurs et aux propriétaires. Ils peuvent également être appelés bureaux de crédit. Il est important de vérifier régulièrement vos antécédents de crédit pour vous assurer que les informations sont correctes et que vos cotes de crédit sont aussi élevées que possible.
Il existe trois principales agences d’évaluation du crédit qui gardent une trace de vos antécédents de crédit et fournissent un score Fair Isaac Corporation (FICO) aux prêteurs potentiels. Ce sont TransUnion® Experian℠ et Equifax®. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chaque agence, bien que les scores FICO ne soient pas gratuits. Les scores FICO peuvent être reçus pour ce qui est généralement une somme modique. Il est important de vérifier les trois rapports de solvabilité de chaque bureau de crédit, car chacun peut contenir des informations différentes.
Le rapport de crédit annuel gratuit peut être commandé en ligne, par courrier ou par téléphone. Vous avez également le droit de recevoir un rapport de crédit si on vous refuse un prêt en raison d’informations négatives trouvées sur le rapport. Si vous trouvez des erreurs sur votre dossier de crédit, vous pouvez alors commencer à prendre des mesures pour les résoudre. Tout aussi important, si vous avez des informations négatives sur votre dossier de crédit, vous pouvez apprendre à améliorer vos compétences en gestion de l’argent, comme payer les factures à temps et maintenir les soldes sur les cartes de crédit à un solde faible ou nul.
Bien qu’il existe d’autres agences d’évaluation du crédit plus petites à travers le pays, les trois mentionnées ci-dessus sont connues sous le nom de “Big Three”. Chaque mois, ces sociétés collectent des informations sur vos dettes, votre historique de paiement, vos demandes de crédit et les types de crédit que vous détenez pour mettre à jour votre historique de crédit et votre score FICO à trois chiffres. Les agences d’évaluation du crédit recueillent également des informations à partir des dossiers judiciaires, comme une faillite ou une saisie. Ces événements négatifs majeurs peuvent affecter votre dossier de crédit pendant sept à dix ans. Conserver les informations positives, comme effectuer tous vos paiements à temps, est tout aussi important que supprimer les informations négatives.
Le but des rapports de solvabilité est de signifier aux prêteurs et aux autres personnes potentielles avec lesquelles vous pourriez faire affaire que vous êtes une personne responsable et un bon risque de crédit. Les informations contenues dans votre dossier de crédit affecteront également le taux d’intérêt que vous recevrez si un prêt vous est accordé, ce qui pourrait finir par vous coûter une somme d’argent importante à long terme. Il est simple de recevoir votre rapport de solvabilité annuel des trois principales agences d’évaluation du crédit, et vous devriez le faire chaque année pour vous assurer que les informations sont correctes et pour prévenir le vol d’identité.