Les avances de fonds aux entreprises sont des prêts à court terme qu’un propriétaire d’entreprise peut obtenir et utiliser pour diverses dépenses professionnelles et personnelles. Le montant des prêts est généralement faible, généralement de quelques milliers de dollars américains (USD) tout au plus. Ce sont des prêts commerciaux non garantis basés sur les ventes de cartes de crédit des entreprises plutôt que sur les antécédents de crédit.
Les avances de fonds d’entreprise ne sont pas garanties par l’entreprise ou la garantie personnelle du propriétaire. Ils ne nécessitent aucune vérification de crédit, mais sont plutôt basés sur le total moyen des ventes par carte de crédit qu’une entreprise produit au cours d’un mois donné. L’absence d’enquête de crédit rend ce type de prêt particulièrement attrayant pour les entreprises ayant des antécédents de crédit sommaires ou inexistants.
Le processus de demande d’avances de fonds aux entreprises est court et nécessite peu de paperasserie. Les prêts commerciaux standard sont plus compliqués et ne sont généralement accordés qu’à une entreprise ayant une longue histoire solide et un crédit exceptionnel. Beaucoup de jeunes et petites entreprises ou celles avec une histoire imparfaite ont du mal à en obtenir une. Les avances de fonds aux entreprises ne nécessitent pas de plan d’affaires ou de dossiers fiscaux compliqués, mais seulement une simple demande contenant des informations telles que le nom du demandeur, le lieu de travail, l’adresse et les reçus de carte de crédit.
Ces prêts ne nécessitent pas un calendrier de remboursement fixe. Le paiement est calculé en fonction du flux de l’entreprise. Lorsqu’un client effectue un achat avec une carte de crédit, un pourcentage est automatiquement utilisé pour rembourser le prêt. De cette manière, le remboursement du prêt dépend entièrement du volume des ventes par carte de crédit. Les petits caractères de l’accord de prêt doivent être vérifiés, car dans certains cas, le prêteur exige que le prêt soit remboursé dans un délai donné ou fait face à des frais exorbitants. Certains peuvent être aussi courts que 14 jours, il est donc important de s’assurer que l’entreprise est en mesure de rembourser le prêt grâce aux reçus de carte de crédit dans le délai convenu.
La meilleure partie des avances de trésorerie des entreprises est que l’argent est presque instantané. Pour une entreprise aux prises avec une urgence soudaine, l’injection rapide de liquidités est la bienvenue. L’approbation prend généralement un jour ou deux et l’argent est reçu dans environ sept à dix jours. Dans certains cas, il peut être reçu en aussi peu que 24 heures.
Il y a quelques inconvénients aux avances de fonds aux entreprises qui impliquent des frais. Généralement, les frais de dossier sont beaucoup plus élevés que les autres types de prêts, tout comme les frais de clôture et les frais de traitement. Les taux d’intérêt sont nettement plus élevés que les prêts commerciaux standard, car il s’agit de prêts non garantis et à risque plus élevé. Les montants des prêts eux-mêmes sont généralement assez faibles et ne sont donc pas destinés à fournir un énorme afflux de liquidités en cas de besoin.
Les avances de fonds aux entreprises peuvent être un excellent moyen de faire flotter un coût d’urgence ou un besoin commercial ponctuel. Il est préférable de les utiliser avec prudence, car ils peuvent parfois avoir des crochets destinés à recueillir plus d’argent d’une entreprise que le propriétaire ne l’avait prévu. Comme pour tout prêt non garanti, ceux qui les contractent doivent être informés de tous ces risques et lire tous les papiers avant de signer.