Les prestations accélérées, également appelées prestations du vivant, sont des versements d’une police d’assurance-vie à la disposition du titulaire de la police avant son décès, généralement en cas de catastrophe. Réclamer de telles prestations se traduira par un paiement moindre pour les survivants après le décès, mais peut être nécessaire pour couvrir les dépenses immédiates dans une situation d’urgence. Une autre option pour un titulaire de police d’assurance-vie qui souhaite accéder aux prestations avant le décès est un règlement, où le titulaire de la police vend l’assurance à un tiers pour un pourcentage de la valeur, en désignant cette partie comme bénéficiaire et en prenant l’argent à l’avance.
Ces avantages peuvent être utiles dans une situation d’urgence et ne peuvent généralement être pris qu’une seule fois et dans des circonstances très contrôlées. Les titulaires de police qui souhaitent accéder aux prestations accélérées doivent remplir certains documents et peuvent avoir besoin de fournir des documents pour prouver leur admissibilité. Par exemple, une compagnie d’assurance peut payer en cas de diagnostic terminal où le patient a six mois ou moins à vivre.
Les gens peuvent utiliser leurs prestations accélérées comme bon leur semble. Ils peuvent choisir d’affecter l’argent aux soins de santé et à d’autres dépenses, ou à la planification et à la préparation de la succession pour faire moins de travail pour les survivants. Ils peuvent également utiliser l’argent à des fins privées et sans rapport, comme les voyages. Ces prestations avant décès peuvent être disponibles en cas d’invalidité soudaine acquise, de maladie chronique ou de diagnostic probablement terminal.
Il peut y avoir des inconvénients à retirer des prestations accélérées d’une police d’assurance-vie. Les titulaires de police qui souhaitent laisser un héritage aux survivants peuvent ne pas vouloir accepter les prestations du vivant car elles réduiront le paiement futur. Cette option peut être meilleure qu’un règlement en termes de liquidités totales disponibles sur la police, réparties entre les prestations de décès et les prestations du vivant. Dans les cas où les prestations sont dirigées vers un survivant comme un conjoint, le titulaire de la police peut souhaiter avoir une discussion avec le bénéficiaire sur les options disponibles afin de déterminer la meilleure approche à la situation.
Le délai d’accès aux prestations accélérées peut varier. Dans ces cas, le temps est clairement un facteur car le patient est généralement gravement malade et a besoin d’une aide financière. Les compagnies d’assurance peuvent traiter les réclamations très rapidement, surtout si le preneur d’assurance a un agent pour agir en tant que défenseur agressif. Dans le cas où une demande est refusée, le preneur d’assurance peut accepter le refus ou déposer un recours pour exiger les prestations, en fournissant des informations à l’appui de la demande d’admissibilité.