Les états financiers personnels sont des documents qui décrivent la situation financière actuelle d’un individu. Les détails inclus dans les déclarations de ce type comprendront normalement des informations telles que les actifs personnels de l’individu, ainsi que des données sur les passifs personnels, les sources de revenus et toute autre information pertinente pour les finances de l’individu. Une documentation de ce type est souvent requise lorsqu’un consommateur demande un type de prêt personnel, une hypothèque ou tout autre type d’aide.
La structure des états financiers personnels nécessitera normalement l’inclusion de plusieurs formulaires différents dans l’ensemble des états financiers. Un bilan servira souvent de feuille de couverture pour le relevé, fournissant un aperçu rapide des actifs et des passifs de l’individu. Les informations à l’appui des postes du bilan sont normalement jointes et comprennent souvent des déclarations de revenus, des relevés bancaires et de cartes de crédit et d’autres détails à l’appui. D’autres formulaires peuvent être inclus dans le relevé pour rendre compte de divers actifs en possession du consommateur, y compris des biens immobiliers, des collections d’art et d’autres actifs considérés comme négociables et de valeur.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles les consommateurs peuvent être appelés à préparer et à présenter des états financiers personnels. Il n’est pas rare que les prêteurs exigent une série de documents financiers qui fournissent des informations spécifiques pertinentes pour l’examen d’un prêt. La quantité de détails à inclure dépendra souvent des directives fournies par le prêteur individuel, ainsi que des lois gouvernementales relatives à la divulgation des informations financières personnelles. Le montant du prêt peut également avoir un certain impact sur la quantité d’informations incluses dans les états financiers personnels, puisque les prêteurs assument naturellement un risque plus élevé lorsqu’ils accordent des prêts pour des montants plus importants et des durées plus longues.
Les organisations qui fournissent une aide financière exigeront également souvent des états financiers personnels dans le cadre du processus de qualification des candidats. Par exemple, une organisation qui offre une aide financière pour les efforts de formation continue examinera de près les ressources de l’étudiant, déterminera si la situation financière du demandeur suggère que l’aide est nécessaire, puis déterminera le montant de l’aide que l’étudiant recevra. Lors de la demande de tout type d’aide financière, des prêts à l’aide financière, il est important de suivre les directives fournies, en prenant soin d’organiser les données dans le format requis par le prêteur ou le concédant. Cela augmentera les chances d’être pleinement pris en considération et éventuellement d’obtenir le prêt ou l’aide souhaité.