Les frais hypothécaires, parfois appelés frais de clôture, sont les divers frais et charges encourus une fois qu’un acheteur signe tous les papiers et ferme une maison. Le montant des frais hypothécaires dépend de la valeur de la maison achetée; généralement, ils se situent entre 2 et 5 % du coût de la maison et sont évalués en plus de tout acompte versé.
Aux États-Unis, les frais hypothécaires ou frais de clôture totalisent environ 110 milliards de dollars américains (USD) par an et comprennent les coûts d’éléments tels que la recherche de titre et l’assurance, les frais d’évaluation du logement, l’assurance hypothécaire et une demande de rapport de solvabilité. Les frais se répartissent généralement en trois catégories différentes : les frais de montage, d’entiercement et les frais finaux, bien que la plupart des prêteurs hypothécaires les regroupent simplement tous ensemble.
Selon la loi, un prêteur doit donner à un acheteur une sorte d’estimation du montant total des frais hypothécaires; c’est ce qu’on appelle parfois une estimation de bonne foi. Cette estimation doit être incluse avec les détails d’un prêt immobilier, et bien que ces frais ne puissent être entièrement évités, il est possible d’éliminer ou de réduire certains d’entre eux. Tous les frais ne s’appliqueront pas à un prêt hypothécaire refinancé. Un prêteur peut même payer une partie ou la totalité des frais hypothécaires dans le but d’attirer des clients.
Bien que la répartition exacte des frais hypothécaires varie, certaines choses sont généralement incluses. Un courtier en hypothèques ou un prêteur évaluera des frais de dossier; cela se situe généralement entre 75 $ et 300 $ US. Un acheteur doit généralement payer pour une enquête foncière, qui coûte généralement entre 150 $ et 400 $ US, ainsi qu’une évaluation de la maison, qui coûte généralement entre 300 $ et 700 $ US. Des frais de montage de prêt sont payés, qui représentent généralement au moins 1% du montant total du prêt.
Les autres frais hypothécaires comprennent des frais de dossier de crédit, une prime d’assurance hypothécaire et une assurance habitation. Un acheteur peut avoir à payer des taxes foncières municipales, des frais d’enregistrement pour indiquer la vente de la maison dans les archives publiques, ainsi que peut-être des frais pour une inspection de la peinture à base de plomb et une inspection antiparasitaire.
Il existe également divers frais divers dont un acheteur sera responsable, allant généralement de 200 $ à 1,000 XNUMX $ US, selon la complexité de l’hypothèque. Ces frais comprennent les frais de signature et de remise de tout document lié à l’hypothèque, ainsi que les honoraires d’avocat et les frais de notaire. Il est important de s’assurer que ces frais ne sont pas payés deux fois car ils peuvent apparaître sous des noms différents.
De nombreux acheteurs de maisons ne peuvent naturellement pas faire face à tous ces frais hypothécaires. En cas de doute, un acheteur doit demander une ventilation détaillée et toujours demander tout ce qui n’est pas clair.