Les prêteurs sur gages sont des personnes ou des organisations qui sont en affaires pour prêter de l’argent en échange de taux d’intérêt gagnés. Certains prêteurs sont des conglomérats internationaux. D’autres n’accordent des prêts qu’à quelques personnes de la communauté.
Les prêteurs traditionnels, comme les banques, proposent des prêts personnels aux particuliers sur une durée déterminée. Les taux d’intérêt varient en fonction de la cote de crédit du client. Le client commence alors à rembourser le prêt par tranches mensuelles assez faibles. Un client qui a atteint une cote de crédit élevée recevra probablement le meilleur taux d’intérêt offert par l’entreprise. Les banques offrent des incitations à ces clients, et ils sont parfois récompensés par des avantages tels qu’un mois sans paiement requis.
Un client qui n’a qu’un crédit équitable ne sera probablement pas en mesure d’obtenir un prêt sans garantie. La garantie est ce que le consommateur promet à la banque pour s’assurer que le prêt sera remboursé. Si le prêt tombe alors en défaut, la banque est autorisée à réclamer la garantie comme la sienne. Un client avec un faible crédit peut ne pas être en mesure d’obtenir un prêt auprès d’un prêteur traditionnel à moins de circonstances très inhabituelles, comme une situation de vol d’identité dans laquelle le crédit de l’individu a été entaché. Même si le client avec un mauvais crédit dispose d’un montant élevé de garantie, de nombreuses banques peuvent avoir pour politique de ne pas prolonger le prêt.
Les types de prêteurs les plus connus sont ceux qui prêtent aux gens des sommes importantes pour l’achat d’une maison. Certains prêteurs traditionnels proposent également des prêts hypothécaires. Dans un prêt hypothécaire, la société transmet l’acte de propriété. Si le prêt hypothécaire tombe en défaut, le prêteur hypothécaire peut reprendre possession de la propriété. Les consommateurs seraient alors déplacés de chez eux.
Il est possible, dans certaines circonstances, pour des personnes peu ou pas créditées d’obtenir un prêt auprès d’usuriers. De nombreux gouvernements assurent les prêts aux étudiants afin que les entreprises se sentent en sécurité en offrant des prêts à ces clients potentiellement à haut risque. Par exemple, les États-Unis aident les étudiants en fournissant l’application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants (FAFSA), puis en proposant des solutions d’aide financière qui incluent des prêts assurés par le gouvernement pour les étudiants et/ou leurs parents.
Il existe des entreprises en affaires qui offrent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Un marché important pour cela est l’industrie automobile. Les concessionnaires automobiles développent souvent des relations avec ces sociétés de prêt, et les entreprises approuvent même les consommateurs qui ont déjà fait des saisies et des faillites. Le hic, c’est que l’argent est prêté au taux légal le plus élevé possible pour le pays, et le consommateur se retrouve souvent sans voiture après avoir versé des sommes importantes à l’usurier. Le prêteur se retrouve avec la voiture et les fonds versés.
Une autre façon dont les prêteurs peuvent prêter de l’argent à ceux qui ont un mauvais crédit est d’offrir des prêts sur salaire. Avec ce type de prêt, un consommateur paie souvent des taux d’intérêt extrêmement élevés sur l’argent prêté pour une très courte période. Les paiements de prêt peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie de l’emprunteur s’il ne rembourse pas le prêt dans un délai spécifié. Bien qu’il soit considéré comme un prêt prédateur par certains, il est légal dans de nombreux pays.