Les prêts participatifs aux entreprises représentent un financement externe qu’une entreprise recevra pour son utilisation dans ses opérations. La plupart de ces prêts participatifs exigent une garantie au lieu des fonds. Par exemple, les prêts hypothécaires aux entreprises sont des prêts participatifs commerciaux courants, car la banque garantit la propriété indiquée dans le prêt en tant que garantie en cas de défaut. Les petites entreprises peuvent avoir du mal à obtenir un prêt participatif, car ces entreprises ont peu d’actifs à offrir en garantie. Souvent, les propriétaires d’entreprise placent leurs biens personnels en garantie dans le prêt aux petites entreprises.
Plusieurs types de prêts participatifs aux entreprises existent dans le milieu des affaires. De plus, ces prêts auront des conditions négociables pour les taux d’intérêt, les calendriers de paiement et les paiements forfaitaires, entre autres. Ces conditions permettent aux entreprises d’adapter les prêts participatifs à un objectif spécifique afin de s’assurer qu’elles reçoivent les meilleures conditions et options de prêts en fonction des besoins de l’entreprise.
Les banques et autres prêteurs utilisent généralement un ratio prêt-valeur lorsqu’ils décident de la valeur des prêts participatifs aux entreprises. Par exemple, une entreprise cherchant à acheter une installation pour 800,000 85 dollars américains (USD) ne pourra peut-être obtenir un prêt que pour 120,000 % de la valeur totale de la propriété. Cela signifie que l’entreprise doit verser un acompte sur la propriété de XNUMX XNUMX USD. Cela garantit que l’entreprise a un investissement financier dans la propriété et remboursera le prêt participatif. Si l’entreprise fait défaut sur le prêt, elle perd non seulement les remboursements du prêt, mais également l’acompte versé à partir du capital opérationnel actuel.
De nombreuses banques et prêteurs ont des exigences différentes pour les différents types de prêts sur capitaux propres aux entreprises. Par exemple, les prêts consentis pour l’inventaire peuvent être similaires à une ligne de crédit plutôt qu’à une hypothèque. Cela permet à l’entreprise de puiser activement dans la ligne de crédit de manière continue lors de l’achat de stocks. Si l’entreprise ne parvient pas à maintenir les paiements pour la ligne de crédit, la banque ou le prêteur peut venir après l’inventaire de l’entreprise au lieu des paiements en espèces. Le prêteur peut également envisager de restreindre l’accès à la ligne de crédit ou de réduire le crédit total accordé avant de prendre des mesures sévères.
Le financement externe permet généralement à une entreprise de tirer parti de ses actifs lorsqu’elle réalise des bénéfices. Les grandes organisations ou les entreprises publiques sont souvent examinées de près pour leur utilisation de la dette dans les opérations commerciales normales. Utiliser trop de dettes indique que l’entreprise a plus de responsabilité de rembourser la banque ou le prêteur plutôt que les investisseurs. Si l’entreprise doit liquider ses actifs commerciaux, les banques et les prêteurs sont souvent en avance sur les autres créanciers dans le processus de liquidation, leur donnant le premier droit au capital pour rembourser les prêts commerciaux.