Pour la plupart des gens, la meilleure façon d’éliminer la dette est de réduire ou de rembourser les soldes impayés sur les cartes de crédit. Contrairement à d’autres formes de dette, telles que les prêts hypothécaires au logement ou les prêts aux entreprises, la dette de carte de crédit n’est pas liée à un actif qui peut prendre de la valeur, et des soldes impayés importants peuvent en fait nuire à votre pointage de crédit. Il existe plusieurs bonnes méthodes pour réduire la dette de carte de crédit. Méfiez-vous des entreprises qui proposent de réduire ou d’éliminer la dette moyennant des frais ; il s’agit souvent de stratagèmes frauduleux.
Une méthode pour éliminer la dette sur les cartes de crédit est le «roll-down». Plutôt que de ne payer que le minimum sur plusieurs cartes de crédit, payez au moins le minimum sur toutes les cartes plus un supplément sur la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé. Cela rembourse cette dette plus rapidement, ce qui réduit le montant des intérêts payés sur ce compte. Une fois que cette carte n’a plus de solde impayé, appliquez le montant supplémentaire à la carte avec le prochain intérêt le plus élevé et continuez jusqu’à ce que toutes les cartes à intérêt élevé soient payées. La réduction des soldes impayés importants améliorera votre pointage de crédit.
Une autre méthode est « l’approche boule de neige ». Remboursez d’abord la carte dont le solde impayé est le plus bas, quels que soient les taux d’intérêt. Cela réduit le nombre de factures que vous payez chaque mois. L’avantage est à la fois psychologique et financier : obtenir un solde de carte à zéro vous donne plus de marge de manœuvre économique, améliore votre pointage de crédit et procure un sentiment d’accomplissement. Vous pouvez également combiner ces méthodes ; par exemple, vous pouvez détourner le montant supplémentaire sur la carte à taux élevé pendant quelques mois pour rembourser complètement une dette plus petite et vous en débarrasser.
D’autres experts en conseils financiers proposent d’éliminer la dette, notamment acheter moins à crédit et payer plus pour la dette que vous avez déjà. Cela nécessitera une certaine volonté et éventuellement quelques manœuvres financières. Si vous avez des frais médicaux soudains, ne contractez pas de prêt ou n’utilisez pas de carte de crédit ; explorez les programmes d’aide financière disponibles et essayez de négocier les paiements par l’intermédiaire d’un avocat du patient. Utilisez les cartes de débit pour les achats quotidiens tels que l’épicerie et économisez les cartes de crédit pour les achats plus importants, lorsque vous pouvez profiter d’un calendrier de paiement plus long et d’une protection accrue des consommateurs. Découvrez laquelle de vos cartes de crédit a le taux d’intérêt le plus bas et faites-en votre premier choix pour les achats à crédit.
Méfiez-vous des entreprises qui proposent de réduire ou d’éliminer la dette moyennant des frais. Beaucoup de ces entreprises peuvent être des façades pour des escroqueries par vol d’identité. Aux États-Unis, le département du Trésor conseille de contacter directement les prêteurs pour obtenir de l’aide avec les dettes et les paiements, plutôt que de passer par un tiers. Le Département américain du logement et du développement urbain propose une liste de véritables agences de conseil en crédit qui ont été contrôlées et approuvées par le gouvernement américain.