Les bases des finances personnelles comprennent généralement la budgétisation, la compréhension du crédit, l’établissement d’objectifs financiers efficaces et la compréhension de l’investissement. Un débutant qui débute dans les finances personnelles devrait commencer par comprendre le crédit, surtout s’il a déjà rencontré des problèmes d’endettement. La budgétisation et l’établissement d’objectifs peuvent corriger les problèmes financiers et aider à prévenir ou à éliminer les dettes contractées. Une fois qu’un budget débutant maîtrise sa situation financière, investir peut l’aider à faire fructifier son épargne pour l’aider à atteindre ses objectifs financiers. Bien qu’une personne puisse investir dans de nombreuses choses différentes, les types d’investissements courants comprennent les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
Lors de l’apprentissage des bases des finances personnelles, comprendre le crédit signifie connaître les termes du contrat de crédit et comprendre les coûts d’utilisation du crédit, y compris les conséquences d’un non-paiement à temps. Les aspects importants incluent le taux annuel effectif global (APR) qui sera appliqué au solde, également connu sous le nom de principal, et les conditions de remboursement, y compris le calendrier de paiement et les frais qui seront appliqués en cas de retard de paiement. Lorsque l’on considère les bases des finances personnelles, demander une copie d’un rapport de crédit personnel peut aider à identifier tout problème de crédit qui pourrait affecter des transactions comme l’immobilier et les achats d’automobiles.
La compréhension de la budgétisation est un autre aspect important des bases des finances personnelles. La budgétisation exige qu’une personne évalue toutes les sources de revenus et les factures mensuelles, appelées dépenses, et planifie ses dépenses mensuelles afin qu’elle puisse atteindre ses objectifs financiers. Cela peut aider une personne en situation financière instable à comprendre où l’argent peut être économisé en réduisant les coûts ou en réduisant les dépenses inutiles. Souvent, une personne ne réalise même pas combien d’argent est dépensée en achats impulsifs et en produits de luxe jetables tels que le café quotidien de cafés au détail comme Starbucks®. Tenir un budget peut aider à identifier les fuites financières et les habitudes qui s’ajoutent à une indulgence coûteuse.
L’une des parties les plus motivantes de l’apprentissage des bases des finances personnelles, l’établissement d’objectifs financiers efficaces peut aider une personne aux prises avec des difficultés financières à avoir une image claire de son avenir financier. Le choix d’objectifs motivants sur le plan émotionnel peut aider celui qui fixe les objectifs à alimenter un élan émotionnel durable pour atteindre les objectifs. Pour les personnes mariées ou engagées dans un partenaire de vie, l’établissement d’objectifs financiers ensemble en tant que couple aide à faire de la réalisation des objectifs un effort d’équipe.
Les actions représentent la propriété partielle d’une entreprise et chaque unité de propriété partielle est appelée action. Lorsqu’un investisseur achète une obligation, il prête de l’argent à une entité, souvent un gouvernement national ou régional, à un taux d’intérêt spécifié. L’argent est restitué à l’investisseur qui l’a prêté à l’entité une fois la période de temps spécifiée dans le prêt écoulée. Un fonds commun de placement est un fonds dans lequel de nombreux investisseurs ont mis leur argent en commun afin d’avoir une source plus puissante de capital d’investissement pour investir dans des actions plus chères. Chaque type d’option d’investissement comporte ses propres avantages et risques et doit faire l’objet d’une recherche approfondie avant l’investissement.