Pour être admissible à un prêt hypothécaire, il faut généralement être en mesure de respecter les normes de base mises en place par un prêteur. Cela peut souvent offrir aux emprunteurs la possibilité de bénéficier des meilleurs taux et conditions possibles, en fonction de la nature exacte de leur situation financière actuelle. Bien que les qualifications spécifiques pour un prêt hypothécaire aient tendance à varier légèrement d’un prêteur ou d’un programme de prêteur à l’autre, il existe un critère de base qui est très susceptible de s’appliquer dans à peu près toutes les situations, y compris les questions liées au niveau de revenu actuel, aux antécédents de crédit, ratio dette/revenu, et même la possibilité de fournir un acompte ou un dépôt sur la propriété.
L’une des principales conditions d’obtention d’un prêt hypothécaire est la capacité de rembourser la dette selon les modalités et conditions qui s’appliquent au prêt immobilier. Au cœur de cette qualification se trouve l’examen du montant des revenus générés par le demandeur de prêt. De nombreux prêteurs exigent que les emprunteurs aient un montant minimum de revenu entrant dans la maison chaque mois. Le revenu peut inclure des sources telles que les décaissements d’un fonds en fiducie, le revenu d’un emploi et toute autre source de revenu qui peut être vérifiée comme continue et cohérente. Lorsque le revenu provient principalement d’un emploi, certains prêteurs exigeront que le demandeur ait au moins quelques années avec l’employeur actuel.
En plus d’un revenu minimum, les qualifications pour une hypothèque se concentrent également sur le montant de la dette que le demandeur porte déjà. Cela comprend les dettes de tous types, allant des soldes sur les comptes de carte de crédit aux prêts automobiles et à toute autre dette actuellement impayée. L’idée est de déterminer si le demandeur peut raisonnablement se permettre un versement hypothécaire d’un certain montant, compte tenu des obligations qu’il a déjà assumées. Sans un ratio dette/revenu raisonnable, de nombreux prêteurs ne passeront pas aux autres qualifications pour un prêt hypothécaire, choisissant plutôt de rejeter la demande à ce stade.
En plus de la capacité de gérer la dette actuelle avec le revenu disponible, les prêteurs examineront également les antécédents de crédit pour déterminer si le demandeur représente un niveau de risque raisonnable par rapport aux avantages de l’approbation de l’arrangement hypothécaire. De nombreux prêteurs examineront non seulement la cote de crédit, mais aussi les entrées réelles sur un ou plusieurs rapports de solvabilité pour avoir un aperçu de la façon dont le demandeur gère son argent. Pour cette raison, il est très important de s’assurer que le dossier de crédit est exact et à jour avant de demander un prêt hypothécaire auprès de n’importe quel fournisseur. Il n’est pas rare que certains prêteurs exigent que la cote de crédit soit à un certain niveau avant que la demande de prêt puisse être approuvée, même pour les transactions hypothécaires à haut risque.
L’une des autres conditions requises pour un prêt hypothécaire concerne la possibilité d’appliquer un acompte ou un acompte à l’achat d’une maison. Cela peut parfois être un facteur qui peut faire la différence entre l’acceptation et le rejet de la demande de prêt. Une mise de fonds importante qui fait baisser le montant de la demande de prêt bien en deçà de la valeur marchande du bien immobilier réduit en effet le niveau de risque que le prêteur assume en accordant le prêt. Si la cote de crédit du demandeur est égale ou proche du minimum requis, un acompte important pourrait suffire à inciter le prêteur à approuver le prêt hypothécaire, bien qu’à un taux d’intérêt légèrement plus élevé.