Deux des raisons les plus courantes de refus de crédit sont le fait que la personne ou l’organisation qui demande un crédit n’a pas d’antécédents de crédit ou a un mauvais historique de crédit. Selon la sélectivité de l’institution qui accorde la ligne de crédit, un historique de crédit court ou même un historique de crédit légèrement médiocre peut également entraîner un rejet de crédit. Aux États-Unis d’Amérique, les gens ont le droit de voir leur dossier de crédit dans les 30 jours suivant la réception d’un refus de crédit. Contrairement à d’autres cas où les gens peuvent avoir à payer des frais pour voir leur rapport de crédit, le rejet d’une ligne de crédit permet à la personne ou à l’organisation qui a demandé le crédit de voir ce rapport sans frais.
Les personnes ou les organisations dont les demandes de crédit ont été rejetées doivent utiliser deux documents qui leur sont dus : à la fois le rapport de crédit, comme mentionné ci-dessus, et la lettre qu’elles reçoivent leur refusant le crédit. Selon l’Equal Credit Opportunity Act (ECOA), les personnes aux États-Unis ne peuvent pas être victimes de discrimination fondée sur l’âge, le sexe, la race, la religion, l’état matrimonial ou l’origine nationale lorsqu’il s’agit de demander un crédit. Ainsi, les entreprises qui accordent des marges de crédit doivent donner une raison pour laquelle elles rejettent une demande. Les informations contenues dans cette lettre, ainsi que les informations contenues dans le rapport de crédit, peuvent être utilisées pour informer le demandeur sur la façon dont on peut améliorer son crédit.
Si, par exemple, un homme au début de la vingtaine se voyait refuser un crédit en raison d’un manque d’historique de crédit ou d’un historique de crédit limité, il pourrait décider d’ouvrir une très petite ligne de crédit, peut-être quelques centaines de dollars seulement. Garder cette marge de crédit en règle pendant un certain temps pourrait lui permettre de demander avec succès une marge de crédit plus importante plus tard. Pour un autre exemple, si une entreprise a reçu un refus de crédit parce que quelques-unes de ses lignes de crédit ou comptes financiers actuels étaient en mauvais état, alors l’entreprise ferait bien d’améliorer la situation de ces comptes avant de postuler à nouveau.
Une autre raison de rejet de crédit peut être plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps. De plus, l’ouverture d’un certain nombre de comptes dans un court laps de temps est également un motif de rejet de crédit. Cela peut être évité en effectuant régulièrement des changements financiers, des demandes de renseignements et des mises à jour au lieu de faire tout ce travail dans une vague d’activités.