La planification financière est le processus qui consiste à déterminer où son argent sera investi, épargné ou autrement dépensé. Ce processus peut être effectué par un particulier ou un propriétaire d’entreprise, ou il peut être effectué par un service de planification financière qui peut apporter son expertise au particulier ou au propriétaire de l’entreprise. Les avantages de la planification financière deviennent apparents lorsque l’on commence à accumuler de la richesse et à l’investir judicieusement : un planificateur financier peut aider une entreprise ou un particulier à épargner pour l’avenir, à investir et à accumuler des intérêts, à dépenser plus judicieusement, à épargner plus efficacement et à créer un avenir à long terme. plan de retraite ou de constitution de patrimoine.
Le processus de planification financière n’est pas seulement pour les riches. Une personne qui se retrouve endettée ou dans une situation financière qui n’est pas viable peut envisager une planification financière qui peut l’aider à se sortir de ses dettes et à commencer à épargner pour l’avenir. Un planificateur financier peut aider une personne ou une entreprise à prendre des décisions concernant l’argent qui aideront cette personne ou cette entreprise à dépenser plus efficacement, à économiser plus rapidement et à éviter les pièges courants tels que l’accumulation de dettes par le biais de cartes de crédit, de prêts commerciaux ou individuels et d’habitudes de dépenses imprudentes. Le planificateur aidera la personne à identifier ses problèmes budgétaires et s’efforcera de les corriger rapidement et efficacement.
Une personne ou une entreprise qui a accumulé un certain patrimoine peut avoir de la difficulté à gérer cet argent et à décider comment l’investir ou l’épargner. Une séance de planification financière peut aider cette entreprise ou cet individu à investir judicieusement et en toute sécurité, en combinant des investissements plus risqués avec des investissements et des méthodes d’épargne plus sûrs. Ce type de planification financière est particulièrement utile si la personne ou l’entreprise dispose de nombreuses sources de revenus, d’investissements, d’avoirs commerciaux, etc. Un planificateur financier peut proposer un plan pour gérer toutes ces préoccupations budgétaires et maximiser les profits tout en minimisant les pertes.
Si la personne qui envisage la planification financière vient de sortir de l’université et entre sur le marché du travail, une visite chez un planificateur financier peut l’aider à comprendre la meilleure façon d’épargner pour sa retraite, d’investir de nouveaux revenus, de rembourser des prêts étudiants et d’autres dettes, d’améliorer un pointage de crédit, et ainsi de suite. De nombreuses personnes fraîchement sorties de l’université ne connaissent pas la gestion de l’argent, donc apprendre rapidement peut éviter la perte de revenus, le retard de l’épargne-retraite et l’immersion dans les dettes, qui sont toutes courantes chez les jeunes qui sont nouveaux sur le marché du travail. Les planificateurs financiers professionnels factureront des frais, mais ces frais valent l’investissement pour les personnes dans des situations financières compliquées.