Il existe de nombreux avantages et inconvénients associés à l’encaissement d’une assurance-vie qui doivent généralement être pris en considération. Le principal avantage qui peut être réalisé en encaissant une assurance-vie est le paiement monétaire, qui peut être nécessaire pour régler les factures ou les frais de soins de santé. Un autre avantage est que le paiement de la prime n’aura plus à être couvert. Les inconvénients potentiels de l’encaissement d’une assurance-vie comprennent les pénalités fiscales et la perte de la couverture financière des proches en cas de décès. Il existe également des avantages et des inconvénients spécifiques à l’utilisation d’une société de règlement d’assurance-vie, car les activités commerciales de ces entités sont parfois mal réglementées.
Les avantages de l’encaissement d’une assurance-vie sont variés. De nombreuses polices permettent le remboursement d’une partie de la prime si une police est encaissée avant son expiration. D’autres polices d’assurance-vie incluent un volet investissement, et celles-ci peuvent même rapporter plus d’argent que ce qui a été initialement payé en primes. L’encaissement de ces polices peut être particulièrement intéressant pour les personnes âgées qui ne travaillent peut-être plus mais qui sont responsables de dépenses médicales de plus en plus importantes.
Un autre avantage potentiel de l’encaissement d’une police est qu’il peut libérer cet argent pour investir dans une police différente ou meilleure. À mesure que les circonstances changent, une police avec une durée différente ou d’autres facteurs peut sembler plus attrayante. De nombreuses personnes âgées peuvent également s’intéresser davantage à l’assurance soins de longue durée qui peut potentiellement augmenter leur niveau de vie au cas où une maladie, une maladie ou la vieillesse les rendraient incapables de prendre soin d’elles-mêmes.
Certains des principaux inconvénients associés à l’encaissement d’une assurance-vie sont liés à la fiscalité. Pour cette raison, il peut être très important de consulter un comptable public agréé (CPA) avant d’encaisser une police. Dans certains cas, il n’y aura pas d’impôt à payer si le paiement est inférieur au total des primes payées, bien que cela puisse différer d’une région à l’autre. Si l’encaissement d’une police entraîne une lourde charge fiscale, il peut être moins intéressant de le faire.
Il existe des avantages et des inconvénients uniques associés à l’encaissement d’une assurance-vie par l’intermédiaire d’une société de règlement. Ces entreprises achètent des polices d’assurance-vie et paient généralement plus que la compagnie d’assurance ne le ferait si elle était encaissée. Cela peut permettre au titulaire de la police d’obtenir plus d’argent lors de l’encaissement, bien que ces sociétés puissent être mal réglementées. Il est important de rechercher toute société de règlement avant de conclure un accord, car le potentiel d’un paiement plus important peut aller de pair avec la possibilité d’une activité frauduleuse.