Le refinancement sans frais de clôture peut avoir des avantages initiaux sous la forme d’un prix réduit pour émettre le prêt, mais entraînera un paiement plus élevé à long terme. Les emprunteurs doivent peser soigneusement leurs options afin de déterminer si cette forme de refinancement serait un bon choix. Pour les prêts à court terme, cela peut être un excellent moyen d’économiser de l’argent. Pour les prêts que les emprunteurs ont l’intention de détenir à long terme, cela peut être plus coûteux qu’un prêt classique.
Dans ce type d’accord de refinancement, le courtier ou le prêteur paie la plupart ou la totalité des frais de clôture associés à l’établissement du prêt. Les emprunteurs doivent être conscients que, malgré son nom, le refinancement sans frais de clôture inclut parfois certains frais de clôture, comme le paiement de points sur le prêt. Il est conseillé de lire attentivement les petits caractères de l’accord pour déterminer combien d’argent le prêteur s’attend à voir de l’emprunteur le jour de la clôture. Parfois, le prêt est véritablement sans frais, et dans d’autres, il est nécessaire d’avoir des fonds disponibles.
Les courtiers et les prêteurs offrent un refinancement sans frais de clôture avec l’intention de récupérer les coûts en facturant plus d’intérêts sur le prêt, parfois beaucoup plus. Les emprunteurs devraient voir combien ils paieront sur la durée du prêt avec différentes options pour déterminer combien d’argent ils économiseraient.
L’option de refinancement sans frais de clôture peut fonctionner pour les emprunteurs qui ont peu ou pas d’argent pour couvrir les frais de clôture, souvent parce qu’ils ont une dette élevée et n’ont pas été en mesure d’économiser de l’argent. Le refinancement apportera un taux d’intérêt plus bas, ce qui rendra le prêt plus facile à gérer. Bien que l’emprunteur puisse finir par payer beaucoup plus que les frais de clôture initiaux en intérêts supplémentaires sur la durée du prêt, cela peut être le seul moyen d’accéder au refinancement et sera toujours moins coûteux que de conserver un prêt à intérêt élevé.
D’autres emprunteurs voudront peut-être envisager un refinancement avec de faibles frais de clôture. Si les emprunteurs n’ont pas l’intention de détenir un prêt très longtemps parce qu’ils vont le vendre, le rembourser ou le refinancer, il n’y a aucune raison d’engager des frais de clôture initiaux. Le taux d’intérêt légèrement plus élevé ne fera pas une grande différence car l’emprunteur ne conservera pas le prêt assez longtemps. Les emprunteurs dans cette position devraient réfléchir à ce qu’ils feront s’ils ne peuvent pas vendre ou refinancer. Le refinancement sans frais de clôture pourrait revenir hanter un emprunteur.