Il y a des avantages et des inconvénients à un transfert 401K. Parmi les avantages, il y a le fait qu’une personne qui opte pour un transfert peut éviter les impôts et les pénalités pour retrait anticipé de l’argent sur son compte et continuer à connaître une croissance sur son investissement. Il peut également trouver plus facile de suivre ses investissements après un transfert. Du côté des inconvénients, cependant, une personne qui opte pour un transfert n’aura pas accès à un paiement forfaitaire comme elle le ferait avec un retrait, et elle peut trouver ses options d’investissement plus limitées dans certains cas. De plus, une personne qui opte pour un compte de retraite individuel (IRA) peut perdre la possibilité d’emprunter sur son investissement de retraite.
L’un des avantages d’un transfert 401K est qu’un investisseur est en mesure de continuer à investir et à accumuler de l’argent pour sa retraite. Cela peut s’avérer particulièrement important si une personne a encore de nombreuses années de travail devant elle avant de prendre sa retraite. S’il devait encaisser son 401K, il pourrait dépenser l’argent qu’il a reçu pour des choses moins importantes et finalement se retrouver avec moins d’argent pour financer ses besoins de retraite.
Un autre des avantages d’un transfert 401K est le fait qu’une personne qui transfère son investissement de retraite n’est pas soumise aux sanctions financières qui accompagnent généralement les retraits anticipés. Par exemple, une personne n’aura pas à payer de pénalité fiscale lorsqu’elle transfère son investissement 401K plutôt que de l’encaisser. Il évitera généralement les frais de retrait anticipé de 10% qui sont également évalués dans de tels cas.
Une personne peut également trouver qu’un transfert 401K facilite le suivi des investissements. Par exemple, si une personne choisit de transférer son 401K vers le plan 401K de son nouvel employeur ou un investissement similaire, elle n’aura qu’à suivre les investissements de retraite avec son nouvel employeur plutôt que de gérer les investissements d’un nouveau 401K et de son ancien compte. . Une personne peut également prendre l’option de transférer son 401K à un IRA, cependant, au lieu d’un 401K avec un nouvel employeur. Dans un tel cas, il peut profiter de la flexibilité de choisir ses propres investissements et de la capacité de contrôler ses propres fonds sans les services d’un fournisseur 401K.
Il y a aussi quelques inconvénients à un transfert 401K, qui peuvent dépendre de la situation unique de l’investisseur. Par exemple, les choix de fonds peuvent être limités lorsqu’une personne passe d’un 401K à un autre. L’ancien compte peut offrir de nombreux choix d’investissement tandis que le nouveau 401K peut n’en offrir que quelques-uns. Une personne qui transfère un 401K n’aura pas accès au montant forfaitaire dont il bénéficierait s’il l’encaissait. Cela peut s’avérer être un con s’il a besoin d’argent. De plus, un investisseur peut être limité dans les retraits et les échanges d’investissement qu’il peut effectuer après le transfert vers un nouveau plan.
Une personne peut également considérer les inconvénients d’un transfert 401K s’il est transféré à un IRA. Dans un tel cas, un investisseur est généralement incapable d’emprunter sur les actifs du compte et il peut devoir faire face à des frais annuels. Un IRA peut également avoir une protection limitée contre les créanciers, selon les lois de la juridiction.