La cote de crédit d’une entreprise ou d’une société pourrait faire la différence entre l’accès au capital ou non. Il existe des moyens d’établir de manière proactive une cote de crédit propice à l’obtention de financement le moment venu. Les agences qui attribuent une note ou une note à une image financière utilisent certains critères de notation de crédit pour prendre cette décision. Certains de ces éléments comprennent la rapidité de remboursement des dettes, la capacité de rembourser les débiteurs et le montant de l’encours de la dette par rapport aux revenus ou aux actifs.
Les critères qui composent la cote de crédit d’une personne conduisent à ce qu’on appelle un score FICO, créé par la Fair Isaac Corporation. Les prêteurs évaluent le score d’un emprunteur potentiel pour déterminer la solvabilité de cette personne. Plus une personne vieillit, plus un historique de crédit est établi. Il est possible de réparer un crédit endommagé, mais le processus peut prendre des années.
Un individu commence à gagner un pointage de crédit avec la première ligne de crédit, y compris une carte de crédit ou un prêt pour une automobile, par exemple. Bientôt, ces premières marges de crédit deviendront l’historique de crédit d’une personne; ce comportement est inclus dans les critères de notation de crédit. Les créanciers potentiels sont intéressés par la capacité d’un individu à payer ses dettes à la date d’échéance ou avant et évitent les paiements en retard ou les activités de recouvrement initiées par des agences tierces.
Les critères de cote de crédit qui sont pris en compte dans l’élaboration d’une cote de crédit comprennent le montant de la dette en cours par rapport au crédit disponible d’une personne. Plus les soldes des cartes de crédit sont proches de la limite maximale, plus la cote de crédit d’une personne est mauvaise. Un pointage de crédit peut être optimisé en maintenant des soldes bas par rapport au montant du crédit approuvé. La taille de toutes les dettes, pas seulement la dette de carte de crédit, est incluse dans les critères de notation de crédit.
Les entreprises établissent également des antécédents de crédit. Les agences de notation attribuent des notes aux entreprises qui négocient sur les marchés publics en fonction de critères de notation de crédit, y compris le niveau d’endettement par rapport aux actifs sur un état financier. Il existe des explications liées à ces notations allant de très risqué à extrêmement stable. D’autres critères qui ont un impact sur le point de vue de l’évaluateur incluent les conditions économiques d’une entreprise, d’une industrie ou d’une région spécifique en plus de la manière dont une entreprise choisit d’utiliser ses bénéfices. Si une agence de notation change d’avis sur une entreprise, la note peut être augmentée ou diminuée.