Les organismes d’allègement de la dette sont conçus pour aider les personnes incapables de gérer efficacement leur endettement, dans le but ultime d’aider ces personnes à se remettre sur pied financièrement. Étant donné qu’il existe un certain nombre de différents types de difficultés financières qui peuvent être impliqués, il existe plusieurs types d’organismes d’allégement de la dette parmi lesquels choisir. Lorsqu’il est utilisé au mieux, chaque type peut aider certains consommateurs à surmonter leurs problèmes financiers et avoir la chance de recommencer, en évitant, espérons-le, les situations qui ont causé les problèmes précédents.
L’un des types les plus courants d’agences d’allégement de la dette est l’entreprise de règlement de la dette. Ce type d’agence cherche à négocier avec tous les créanciers d’un client et à prendre des dispositions pour rembourser la dette sur une période de temps. Le client remet un paiement mensuel à l’agence de consolidation, qui alloue ensuite une partie de ce paiement à chacun des créanciers selon un plan spécifique créé pour régler les dettes impayées. L’un des avantages de cette approche est que les créanciers acceptent souvent de cesser d’appliquer des intérêts sur les soldes dus, ce qui accélère le règlement de ces soldes. Un inconvénient est que ce type d’action peut apparaître comme un élément négatif sur un rapport de crédit.
Un autre des nombreux types d’agences d’allégement de la dette est l’agence de remise de dette. Dans cette application, l’objectif est de travailler avec les créanciers afin d’avoir au moins une partie de la dette retirée des soldes dus. Selon les circonstances, l’annulation partielle de la dette peut faire disparaître jusqu’à la moitié de l’encours de la dette. Cette approche peut être très utile si le débiteur peut se permettre de rembourser ces soldes restants dans un court laps de temps, par exemple trois à six mois après la finalisation de la transaction.
Les entreprises offrant des prêts de consolidation de dettes sont également classées comme des agences d’allégement de la dette. Avec cette stratégie, l’agence accorde un prêt au débiteur qui couvre tous les soldes impayés sur la carte de crédit actuelle et d’autres comptes éligibles. En règle générale, l’agence prépare et remet les paiements au nom du débiteur à chacun des créanciers, ce qui entraîne des soldes nuls sur ces comptes. En contrepartie, le débiteur rembourse le prêt de consolidation par mensualités. Cette approche peut très bien fonctionner, en supposant que le débiteur rembourse le prêt selon les conditions et ne génère pas une nouvelle masse de dettes ce faisant.
Les agences de conseil en matière de dette sont également l’un des types les plus courants d’agences d’allégement de la dette. Ici, l’objectif est d’aider les clients à apprendre à gérer leur argent correctement en établissant et en respectant un budget réalisable. Selon la situation financière du client, les outils de règlement de dettes, de réduction de dettes ou de consolidation de dettes peuvent être recommandés, l’agence de conseil aidant éventuellement le client à obtenir ces services auprès d’un partenaire fournisseur. Pour les personnes qui ont un revenu équitable mais qui manquent d’expertise dans la gestion de l’argent, une agence de conseil peut fournir les outils pour éviter une catastrophe financière et développer des habitudes financières positives qui permettent au client de prendre le contrôle des finances sans avoir besoin d’une remise de dette, la faillite et les autres solutions qui s’imposent dans des circonstances plus difficiles.